1. Transferencia Pix (Transferencia estándar)
La Transferencia Pix es la modalidad más común — una transferencia instantánea entre dos cuentas. El pagador identifica al destinatario con uno de estos:
- Claves Pix (CPF/CNPJ, teléfono, correo electrónico, EVP)
- Ingreso manual (banco, sucursal, cuenta y nombre del destinatario)
- Códigos de copiar y pegar (cadena BR Code)
- Transferencias persona a persona
- Pagos a comerciantes sin códigos QR
- Movimientos de cuentas internas y externas
- El remitente debe autenticarse
- El destinatario debe ser un participante de Pix
- La transacción debe pasar verificaciones de fraude y riesgo
- Liquidación instantánea (segundos)
- Disponible 24/7
- Pueden aplicar límites diarios o nocturnos (basados en riesgo)
- El remitente se autentica e inicia el pago.
- La institución valida la cuenta, el saldo, los límites y los indicadores de riesgo.
- SPI liquida la transacción.
- La cuenta del receptor recibe el crédito al instante.
2. Código QR Pix
Pix admite códigos QR para la iniciación de pagos. Siguen el estándar BR Code de BACEN y se dividen en dos categorías:
Código QR Estático
Un código QR reutilizable que contiene:
- Información fija del destinatario
- Monto fijo opcional
- Referencia adicional opcional
- Pequeños comerciantes
- Enlaces de donación
- Comercio informal
- El mismo código QR sirve para todos los pagos
- El pagador puede editar el monto
- Requisitos mínimos de actualización
Código QR Dinámico
El PSP del destinatario genera un código QR dinámico para cada transacción. Ofrece más funciones y seguridad. Dos tipos oficiales:
Dinámico Inmediato
- Uso único
- Monto predefinido
- Marca de tiempo de expiración
- Campos de datos adicionales para conciliación
Dinámico con Fecha de Vencimiento
- Soporte para fechas de vencimiento futuras
- Campos multiplicadores
- Penalidades, multas, intereses
- Actualizaciones vía APIs adicionales de Pix Cobrança
- Los códigos QR siguen el estándar BR Code de BACEN, basado en la especificación EMV QR Code
- Cada BR Code lleva una suma de verificación CRC16 en el campo CRC. Un código QR dinámico también referencia un payload que la app del pagador obtiene de una URL
3. Pix Saque y Pix Troco
Pix Saque y Pix Troco permiten el retiro de efectivo en comercios participantes.
Pix Saque
El cliente envía una transferencia Pix para retirar efectivo. Flujo:
- El cliente inicia Pix Saque.
- El comerciante recibe el Pix.
- El comerciante entrega el efectivo equivalente.
Pix Troco
El cliente paga un valor mayor que la compra y recibe la diferencia en efectivo. Ejemplo: el artículo cuesta R100 → recibe R$30 en efectivo. Requisitos
- El comerciante debe optar por Pix Saque/Troco
- El comerciante debe publicar umbrales máximos de retiro
- Los límites diarios y por transacción pueden variar
- Normalmente límites más altos durante el día
4. Pix Cobrança (Pix basado en factura)
Pix Cobrança es el equivalente de Pix para la facturación. Admite:
- Solicitudes de cobro con o sin fechas de vencimiento
- Cálculo automático de penalidades, multas e intereses
- Actualizaciones de cobros
- Flujos de cancelación y conciliación
Cobrança Imediata (Cobro Inmediato)
El pagador debe pagar al instante. Este formato aplica a escenarios de POS o servicios.Cobrança com Vencimento (Cobro con Fecha de Vencimiento)
Este formato admite fechas futuras. Úsalo para:- Servicios públicos
- Matrícula
- Suscripciones
- Facturación comercial
- Cada cobro debe contener un ID de transacción único
- Las penalidades deben seguir las reglas configuradas
- Los cobros expirados aceptan pagos solo si la configuración lo permite
5. Pix Agendado (Pix Programado)
(Si la institución lo admite) Pix Agendado permite al pagador programar un pago Pix para una fecha futura. Casos de uso:
- Pagos de facturas
- Transferencias recurrentes
- Desembolsos de salarios (internos)
- La institución debe permitir la programación
- La institución valida Pix Agendado en el momento de la programación y en el momento de la ejecución
- El pagador puede cancelar según las reglas institucionales
6. Pix Automático (Pix Automático)
Pix Automático admitirá acuerdos registrados. Bajo un acuerdo, el sistema debita la cuenta del pagador automáticamente. Características esperadas:
- Autorización basada en mandato
- Débitos recurrentes automáticos
- Pre-notificación de cobros pendientes
- Soporte de cancelación
- Suscripciones
- Facturas de servicios públicos
- Matrícula
- Primas de seguros
7. Pix Internacional (Pix Transfronterizo)
Pix Internacional tiene como objetivo habilitar pagos instantáneos entre Brasil y jurisdicciones asociadas. Características esperadas:
- Conversión de moneda
- Verificaciones de riesgo y AML
- Interoperabilidad de SPI con infraestructuras asociadas
- Flujo transparente de extremo a extremo