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# Estructuración de operaciones bancarias con Midaz

> Diseña Organizaciones, Ledgers, Portafolios y Segmentos para banca minorista y corporativa — buenas prácticas para jerarquías escalables.

Implementar Midaz en un entorno bancario requiere un enfoque estratégico para la jerarquía de entidades y la estructuración de cuentas.

A continuación se presentan las mejores prácticas para optimizar la configuración de organizaciones, libros contables, cuentas, portafolios y segmentos para la eficiencia operacional y escalabilidad.

## Jerarquía óptima de Organizaciones y Libros Contables

***

### Organizaciones únicas vs. múltiples

Los bancos que operan como una sola entidad legal típicamente requieren una Organización en Midaz. Sin embargo, para grupos bancarios con subsidiarias, se recomienda una estructura jerárquica, con una organización padre supervisando múltiples organizaciones hijas. Esta configuración se alinea con el gobierno corporativo y permite la segregación de datos por entidad.

<Note>
  La estructura de la organización debe reflejar su estructura corporativa.
</Note>

### Uso de múltiples Libros Contables

Dentro de una organización, determine el número de libros contables a usar según las necesidades operacionales. Un enfoque común es mantener un **libro contable principal** para transacciones de clientes mientras se usan libros contables adicionales para propósitos especializados, como operaciones de tesorería o segmentación regulatoria.

<Note>
  Use múltiples libros contables solo cuando sea necesario para minimizar la complejidad. Las transferencias entre libros contables requieren orquestación de flujo externo a través de API.
</Note>

## Estructuración eficiente de cuentas para banca minorista y corporativa

***

### Clientes minoristas – Portafolio por cliente

Para banca minorista, la mejor práctica es crear un **Portafolio para cada cliente**, que contenga cuentas individuales para diferentes tipos de activos (por ejemplo, cuenta corriente, ahorros, tarjeta de crédito). Esta configuración permite una recuperación eficiente de saldos y operaciones simplificadas.

<Tip>
  Use el [CRM](/es/midaz/crm/crm-overview) para gestionar datos personales como identificaciones fiscales, direcciones y alias bancarios — todo en un solo lugar.
</Tip>

### Clientes corporativos – cuentas jerárquicas

Para banca corporativa, utilice **cuentas hijas** dentro de los portafolios para reflejar la estructuración interna. Una empresa podría tener una Cuenta Principal para sus fondos principales y cuentas hijas para subdivisiones como nómina o seguimiento de gastos.

### Cuentas internas

Establezca cuentas internas para ingresos, gastos y flujos de liquidación. Las cuentas dedicadas para "Ingresos por Comisiones – USD" o "Gastos por Intereses – USD" aseguran informes financieros claros.

## Ejemplo práctico: un banco digital típico

***

Así es como un banco digital que ofrece cuentas corrientes, ahorros y transferencias Pix podría estructurar su despliegue de Midaz:

```
Organización: "Neobank S.A."
│
├── Ledger: "Ledger Principal (BRL)"
│   │
│   ├── Segmentos
│   │   ├── "Estándar" (nivel por defecto)
│   │   ├── "VIP" (clientes premium)
│   │   └── "Empresarial" (cuentas corporativas)
│   │
│   ├── Tipos de Cuenta
│   │   ├── "corriente" → transacciones diarias
│   │   ├── "ahorro" → depósitos con intereses
│   │   ├── "liquidación" → compensación interna
│   │   └── "ingresos-comisiones" → recaudación de comisiones del banco
│   │
│   ├── Cuentas Internas
│   │   ├── Cuenta de Liquidación (compensación para Pix, TED)
│   │   ├── Cuenta de Ingresos por Comisiones
│   │   └── Cuenta de Gastos por Intereses
│   │
│   └── Portafolios de Clientes
│       ├── Portafolio: "María Silva"
│       │   ├── Cuenta Corriente (BRL) — Segmento: VIP
│       │   └── Cuenta de Ahorro (BRL) — Segmento: VIP
│       │
│       └── Portafolio: "Tech Corp Ltda."
│           ├── Cuenta Corriente Principal (BRL) — Segmento: Empresarial
│           ├── Cuenta de Nómina (BRL) — Segmento: Empresarial
│           └── Cuenta de Gastos (BRL) — Segmento: Empresarial
│
└── Ledger: "Tesorería"
    └── Posiciones FX e interbancarias
```

### Cómo fluye una transferencia Pix a través de esta estructura

<Steps>
  <Step title="Transacción iniciada">
    María envía R\$ 500 vía Pix desde su cuenta corriente.
  </Step>

  <Step title="La Ruta de Operación valida">
    La Ruta de Transacción "Pix Saliente" se activa — define un débito de la cuenta corriente de María y un crédito a la Cuenta de Liquidación, más una operación opcional de comisión.
  </Step>

  <Step title="Las operaciones se ejecutan">
    Se crean cuatro operaciones de forma atómica: débito de R$ 500 de María, crédito de R$ 500 a Liquidación, débito de R\$ 0,50 de comisión de María y crédito a Ingresos por Comisiones.
  </Step>

  <Step title="Evento publicado">
    Midaz emite un evento de transacción. El servicio de notificaciones del banco lo recoge y envía a María una notificación push.
  </Step>

  <Step title="Liquidación externa">
    La Cuenta de Liquidación se concilia con la infraestructura Pix del banco central mediante integración externa.
  </Step>
</Steps>

### Guía de decisión: cuándo separar ledgers

| Escenario                                     | Recomendación                                                |
| :-------------------------------------------- | :----------------------------------------------------------- |
| Moneda única, unidad de negocio única         | Un ledger es suficiente                                      |
| Múltiples monedas con FX ocasional            | Un ledger, cuentas de activos separadas por moneda           |
| Entidades legales o subsidiarias separadas    | Un ledger por entidad, bajo organizaciones separadas         |
| Requisito regulatorio de aislamiento de datos | Ledgers separados con particiones de base de datos dedicadas |
| Operaciones de tesorería y trading            | Ledger de tesorería dedicado junto al ledger operacional     |

<Tip>
  En caso de duda, comienza con un solo ledger. Siempre puedes dividirlo más adelante a medida que crece la complejidad operativa. Dividir demasiado pronto añade sobrecarga de orquestación sin un beneficio claro.
</Tip>