Jerarquía óptima de Organizaciones y Libros Contables
Organizaciones únicas vs. múltiples
Los bancos que operan como una sola entidad legal típicamente requieren una Organización en Midaz. Sin embargo, para grupos bancarios con subsidiarias, se recomienda una estructura jerárquica, con una organización padre supervisando múltiples organizaciones hijas. Esta configuración se alinea con el gobierno corporativo y permite la segregación de datos por entidad.La estructura de la organización debe reflejar su estructura corporativa.
Uso de múltiples Libros Contables
Dentro de una organización, determine el número de libros contables a usar según las necesidades operacionales. Un enfoque común es mantener un libro contable principal para transacciones de clientes mientras se usan libros contables adicionales para propósitos especializados, como operaciones de tesorería o segmentación regulatoria.Use múltiples libros contables solo cuando sea necesario para minimizar la complejidad. Las transferencias entre libros contables requieren orquestación de flujo externo a través de API.
Estructuración eficiente de cuentas para banca minorista y corporativa
Clientes minoristas – Portafolio por cliente
Para banca minorista, la mejor práctica es crear un Portafolio para cada cliente, que contenga cuentas individuales para diferentes tipos de activos (por ejemplo, cuenta corriente, ahorros, tarjeta de crédito). Esta configuración permite una recuperación eficiente de saldos y operaciones simplificadas.Clientes corporativos – cuentas jerárquicas
Para banca corporativa, utilice cuentas hijas dentro de los portafolios para reflejar la estructuración interna. Una empresa podría tener una Cuenta Principal para sus fondos principales y cuentas hijas para subdivisiones como nómina o seguimiento de gastos.Cuentas internas
Establezca cuentas internas para ingresos, gastos y flujos de liquidación. Las cuentas dedicadas para “Ingresos por Comisiones – USD” o “Gastos por Intereses – USD” aseguran informes financieros claros.Ejemplo práctico: un banco digital típico
Así es como un banco digital que ofrece cuentas corrientes, ahorros y transferencias Pix podría estructurar su despliegue de Midaz:
Cómo fluye una transferencia Pix a través de esta estructura
La Ruta de Operación valida
La Ruta de Transacción “Pix Saliente” se activa — define un débito de la cuenta corriente de María y un crédito a la Cuenta de Liquidación, más una operación opcional de comisión.
Las operaciones se ejecutan
Se crean cuatro operaciones de forma atómica: débito de R 500 a Liquidación, débito de R$ 0,50 de comisión de María y crédito a Ingresos por Comisiones.
Evento publicado
Midaz emite un evento de transacción. El servicio de notificaciones del banco lo recoge y envía a María una notificación push.
Guía de decisión: cuándo separar ledgers
| Escenario | Recomendación |
|---|---|
| Moneda única, unidad de negocio única | Un ledger es suficiente |
| Múltiples monedas con FX ocasional | Un ledger, cuentas de activos separadas por moneda |
| Entidades legales o subsidiarias separadas | Un ledger por entidad, bajo organizaciones separadas |
| Requisito regulatorio de aislamiento de datos | Ledgers separados con particiones de base de datos dedicadas |
| Operaciones de tesorería y trading | Ledger de tesorería dedicado junto al ledger operacional |