O que é o Tracer?

Toda instituição financeira precisa controlar como o dinheiro se move — quem pode gastar, quanto e sob quais condições. Sem governança de gastos em tempo real, transações não autorizadas passam, limites são ultrapassados e auditorias se tornam pesadelos. O Tracer resolve isso. É a plataforma da Lerian para validação de transações em tempo real e controle de gastos. Ele toma decisões instantâneas (ALLOW/DENY/REVIEW) para qualquer tipo de transação em menos de 100ms, mantendo a conformidade regulatória. O Tracer está disponível para clientes licenciados; seu repositório é mantido internamente.

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O Tracer em um core banking completo

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O Tracer é uma das peças de um core banking Lerian — a sua camada de controle em tempo real. Um ledger registra o que aconteceu; o Tracer decide o que pode acontecer antes. Nesse fluxo, antes de a sua aplicação registrar uma transação no Midaz, ela chama o Tracer para checar o movimento contra as suas regras e limites de gasto, e só submete ao ledger se a decisão for ALLOW — assim, movimentos não autorizados ou acima do limite nunca chegam ao ledger. O Tracer fica separado do ledger: nunca conecta no Midaz e não lê saldos — ele avalia o contexto que o seu sistema envia, e a sua aplicação orquestra os dois. Para ver onde isso se encaixa no quadro geral, veja Montando um core banking completo.

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Por que usar o Tracer?

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Sem o Tracer, equipes dependem de verificações manuais, regras espalhadas em múltiplos sistemas ou processos pós-fato para identificar transações problemáticas. Isso significa que erros são descobertos tarde demais — depois que o dinheiro já saiu. O Tracer centraliza a governança de gastos e a validação de transações em uma única camada. Com tempos de resposta inferiores a 80ms (p99) e configuração flexível, você aplica políticas, estabelece limites de gastos e mantém a conformidade — tudo sem comprometer a experiência do usuário ou escrever código complexo. Em seu núcleo, o Tracer fornece duas capacidades fundamentais:

• Regras de validação: Regras baseadas em expressões usando que avaliam o contexto da transação e retornam decisões instantâneas — sem necessidade de deploys de código.
• Limites de gastos dinâmicos: Limites configuráveis por transação, por conta, por portfólio ou por segmento — com rastreamento de uso em tempo real e resets automáticos de período.

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Resolvendo desafios de controle e compliance

O Tracer ajuda instituições a avaliar políticas de gastos, identificar transações não autorizadas e atender requisitos de auditoria. Seja para detectar transações que excedem limites de gastos, avaliar regras de negócio personalizadas ou manter um registro de auditoria completo para conformidade SOX/GLBA, o Tracer fornece a velocidade, flexibilidade e governança necessárias para operações financeiras modernas.

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Principais capacidades

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• Validação em tempo real com tempos de resposta inferiores a 80ms (p99)
• Motor de regras baseado em expressões usando CEL (Common Expression Language) para regras type-safe e amigáveis para analistas
• Design agnóstico de produto que suporta múltiplos tipos de transações:
  • Transações com cartão (débito, crédito, pré-pago)
  • Transferências bancárias (domésticas, internacionais, ACH)
  • PIX (instantâneo, agendado)
  • Criptomoedas (bitcoin, ethereum, stablecoin)
• Limites de gastos dinâmicos:
  • Por transação, conta, portfólio ou segmento
  • Períodos diários, mensais ou por transação
• Rastreamento de uso de limites em tempo real com resets automáticos de período
• Registro de auditoria completo com retenção de 7+ anos para conformidade SOX/GLBA
• Decisão padrão configurável para casos sem correspondência (DEFAULT_DECISION_WHEN_NO_MATCH) — quando nenhuma regra casa com a transação, o Tracer retorna o padrão configurado (ALLOW para fail-open, DENY para fail-closed). Falhas de infraestrutura aparecem como erros HTTP; o sistema chamador decide o comportamento de fallback.

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Como funciona

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O Tracer é construído em torno de três contextos principais:

1. Contexto de Validação - Orquestra as requisições de validação, coordena a avaliação de regras e limites, e registra a trilha de auditoria.
2. Contexto de Regras - Gerencia as definições de regras, compila expressões e avalia regras contra o contexto da transação.
3. Contexto de Limites - Gerencia as configurações de limites de gastos, rastreia contadores de uso e aplica thresholds.

Quando uma transação é enviada para validação: Todas as regras ativas são avaliadas, e se alguma regla DENY corresponder, o Tracer retorna uma decisão DENY. Os limites são verificados contra o uso atual, e a decisão é retornada com um registro de auditoria completo. Seu sistema é responsável por agir com base nessa decisão (ex.: bloquear a transação, mostrar um erro ao usuário ou enfileirar para revisão).

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Quem faz o quê

O Tracer fica entre vários times. Cada time é dono de uma parte do ciclo: Uma requisição típica flui: sistema de autorização → Tracer (avalia regras + checa limites → decisão) → log de auditoria → resposta de volta para o sistema de autorização. Definições de regras e limites são configuradas antes pelos times de risco/produto; compliance lê o log depois. O Tracer nunca volta a chamar sua stack — não há webhooks ou callbacks.

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Quando usar o Tracer

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O Tracer se encaixa naturalmente em qualquer fluxo de trabalho onde você precisa controlar como o dinheiro se move através da sua instituição.

• Governança de gastos: Avalie transações contra políticas de gastos internas ou em nível de cliente
• Validação de transações: Avalie regras de negócio personalizadas e retorne decisões antes da execução de transações
• Conformidade regulatória: Produza registros prontos para auditoria e garanta rastreabilidade
• Proteção ao cliente: Detecte gastos excessivos e retorne decisões para que seu sistema possa agir

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Escopo e princípios de design

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O Tracer é um motor de validação de transações, não um sistema completo de gestão de fraudes. É um componente especializado otimizado para decisões de baixa latência (< 100ms) que valida payloads pré-enriquecidos contra regras e limites configuráveis. Este escopo focado permite que o Tracer entregue desempenho previsível enquanto se integra perfeitamente a ecossistemas mais amplos de prevenção a fraudes.

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O que o Tracer foca

• Validação baseada em regras: Lógica determinística baseada em expressões usando CEL
• Limites de gastos: Aplicação em tempo real com resets automáticos de período
• Trilha de auditoria: Registros imutáveis para compliance (SOX/GLBA)
• Decisões de baixa latência: Respostas síncronas da API em menos de 80ms (p99)

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O que o Tracer não inclui

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Integração

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Integrar com o Tracer é simples. Seu sistema de autorização envia requisições de validação com o contexto completo da transação, e o Tracer responde com uma decisão—tipicamente em menos de 35ms. Este Padrão Payload-Complete mantém as coisas simples: todo o contexto que o Tracer precisa chega em uma única requisição, então não há chamadas externas durante a validação e a latência permanece previsível. Assim como todos os produtos da Lerian, o Tracer é desenvolvido com integração nativa ao Access Manager. Quando habilitado, o Access Manager gerencia autenticação e autorização para as APIs do Tracer. Esta é uma funcionalidade opcional disponível no modelo Enterprise.

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Próximos passos

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