Implementar o Midaz em um ambiente bancário requer uma abordagem estratégica para hierarquia de entidades e estruturação de contas. Abaixo estão as boas práticas para otimizar a configuração de organizações, ledgers, contas, Portfólios e segmentos visando eficiência operacional e escalabilidade.
Hierarquia ideal de Organizações e Ledgers
Organização única vs. múltiplas Organizações
Bancos que operam como uma única entidade legal normalmente precisam de uma Organização no Midaz. No entanto, para grupos bancários com subsidiárias, uma estrutura hierárquica é recomendada, com uma organização pai supervisionando múltiplas organizações filhas. Essa configuração se alinha com a governança corporativa e permite a segregação de dados por entidade.
A estrutura da organização deve refletir sua estrutura corporativa.
Usando múltiplos Ledgers
Dentro de uma organização, determine o número de ledgers a usar com base nas necessidades operacionais. Uma abordagem comum é manter um ledger principal para transações de clientes enquanto utiliza ledgers adicionais para propósitos especializados, como operações de tesouraria ou segmentação regulatória.
Use múltiplos ledgers somente quando necessário para minimizar a complexidade. Transferências entre ledgers requerem orquestração de fluxo externo via APIs.
Estruturação eficiente de contas para bancos de varejo e corporativos
Clientes de varejo – Portfolio por cliente
Para bancos de varejo, a boa prática é criar um Portfolio para cada cliente, contendo contas individuais para diferentes tipos de assets (ex.: conta corrente, poupança, cartão de crédito). Essa configuração permite recuperação eficiente de saldos e operações simplificadas.
Use o plugin de CRM para gerenciar dados pessoais como CPF/CNPJ, endereços e aliases bancários — tudo em um só lugar. Clientes corporativos – contas hierárquicas
Para bancos corporativos, utilize contas filhas dentro de Portfólios para refletir a estruturação interna. Uma empresa pode ter uma conta pai para seus fundos principais e contas filhas para subdivisões como folha de pagamento ou controle de despesas.
Contas internas
Estabeleça contas internas para receitas, despesas e fluxos de liquidação. Contas dedicadas para “Receita de Taxas – USD” ou “Despesas com Juros – USD” garantem relatórios financeiros claros. 
