Envío de una TED
1
Validar
TED Lerian verifica el formato del monto, el código de finalidad de 5 dígitos, el banco del destinatario en la lista de participantes del STR. También verifica que el documento del destinatario sea un CPF o un CNPJ. Un fallo en este punto no crea ninguna transferencia.
2
Aplicar la política
Verifica la ventana efectiva (el horario oficial del STR, el horario de corte de la institución y los feriados), los límites de uso y, cuando está configurada, la comisión calculada por Midaz.
3
Retener
TED Lerian retiene el monto más la comisión en la cuenta de origen. Estado
RESERVED.4
Enviar al STR
Lerian SPB acepta el comando y devuelve el
nuop. Estado SUBMITTED. Este es el estado que suele mostrar la respuesta de creación.5
Liquidar
El STR decide de forma asíncrona: liquida, rechaza o mantiene el asiento pendiente. El resultado llega como evento y en una lectura.
Estados de una transferencia enviada
Aceptada no es liquidada. Un
201 confirma que la TED fue aceptada y, por regla general, enviada. El dinero salió solo cuando el estado es SETTLED. Un rechazo del ledger o de Lerian SPB ya puede venir en la respuesta de creación (rejection.source LEDGER o RAIL). Un rechazo del STR o de un operador aparece solo en una lectura posterior.Transferencias internas
Cuando el banco del destinatario es el ISPB propio de la institución, TED Lerian encuentra la cuenta del destinatario en el CRM de Midaz. Liquida todo en una sola transacción de Midaz. La ventana del STR no aplica, pero los límites de uso y, cuando está configurada, la comisión sí aplican. La respuesta tiene
type=INTERNAL y recipient.accountId completo. Si el destinatario no existe o pertenece a otra organización, TED Lerian rechaza la solicitud con TED-1021 y no crea ninguna transferencia.
Recepción de una TED
1
Registrar
Lerian SPB informa que el STR liquidó una TED para la institución. El plazo de 60 minutos empieza en
interbankSettledAt.2
Enrutar
TED Lerian encuentra la vinculación de ISPB de la institución receptora. Sin vinculación, la TED va a revisión manual.
3
Encontrar y verificar
TED Lerian busca la agencia, la cuenta y el documento del destinatario en el CRM de Midaz. El titular y el tipo de cuenta tienen que coincidir.
4
Decidir
Acredita al cliente, devuelve la TED con el motivo oficial o la envía a revisión manual.
Cuando Lerian SPB entrega una TED dos veces, TED Lerian la acredita solo una vez.
Cuando otra institución devuelve tu TED
TED Lerian encuentra la transferencia original, registra la devolución en el bloque
returned de la transferencia y vuelve a acreditar al remitente. La transferencia sigue en SETTLED, y transfer.returned avisa a tu sistema. De forma predeterminada, TED Lerian no reembolsa la comisión de envío. returned.feeRefunded indica si la reembolsó.
Si ninguna transferencia liquidada lleva todavía el número de control de la TED devuelta, TED Lerian retiene la devolución. Aplica la devolución cuando esa transferencia se liquida. Un operador lista las devoluciones retenidas con GET /v1/reconciliation/held-returns.
Cancelación
Las TEDs entrantes nunca se pueden cancelar.
Conciliación y desbloqueo
Una transferencia sin respuesta a tiempo entra en la cola de conciliación con su antigüedad y su último estado conocido. De forma predeterminada, TED Lerian pide el resultado a Lerian SPB 15 minutos después de aceptar la transferencia e intenta hasta 8 veces. Liquidada convierte la retención en un débito, y rechazada libera la retención. Cualquier otra respuesta, incluida no encontrada, mantiene la retención hasta el siguiente intento. Cuando se agotan los intentos, la transferencia pasa a
EXHAUSTED y un operador la desbloquea con la evidencia. Nada se revierte sin evidencia.
Una verificación periódica también busca inconsistencias entre Midaz y los estados de las transferencias, como una devolución sin nuevo crédito o una retención huérfana. Las lista para el operador.