Permite transferencias instantáneas entre personas, empresas e instituciones financieras. Pix opera 24/7, incluidos fines de semana y feriados. Las transacciones normalmente se liquidan en menos de 10 segundos. Pix es de bajo costo, accesible y seguro en todo el sistema financiero.

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Cómo funciona Pix

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Pix admite varios métodos de inicio:

• Claves Pix: CPF/CNPJ, número de teléfono, dirección de correo o EVP (clave aleatoria)
• QR Codes: estáticos (reutilizables) y dinámicos (de un solo uso, ricos en metadatos)
• Entrada manual: datos bancarios completos (banco, sucursal, cuenta)

Después de la confirmación, la infraestructura de BACEN liquida la transacción entre las instituciones y la institución receptora acredita al receptor al instante.

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Por qué importa Pix

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Pix combina velocidad, accesibilidad y seguridad de grado regulatorio:

• Liquidación instantánea: enrutada y compensada en segundos
• Siempre disponible: operación 24/7
• Bajo costo o gratis para personas
• Seguro y auditable: cada transacción tiene un ID E2E
• Fácil de usar: los identificadores legibles por personas reducen la fricción y los errores

Pix es el riel de pago más adoptado de Brasil. Las personas lo usan para transferencias cotidianas, pagos a comercios y flujos de servicios.

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Modalidades de Pix

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Pix admite varios flujos operativos que define BACEN: Estas modalidades cubren casos de uso de consumo y de empresas.

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Infraestructura de Pix: SPI y DICT

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Pix depende de dos servicios principales que opera BACEN:

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SPI (Sistema de Pagos Instantáneos)

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El SPI es el motor de liquidación de Pix. Se encarga de:

• El enrutamiento de transacciones entre instituciones
• La compensación en tiempo real
• La liquidación final e irrevocable

Las instituciones se conectan al SPI a través del SPI Gateway, que requiere criptografía fuerte, mTLS y conectividad de red regulada.

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DICT (Directorio de Identificadores de Cuentas Transaccionales)

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El DICT es el registro nacional que almacena las claves Pix. Garantiza:

• La unicidad de las claves
• La consulta de la información del receptor
• La portabilidad entre instituciones
• La validación de titularidad
• Las comprobaciones de fraude y disputas (vinculadas a MED e infracciones)

Cada operación Pix incluye también un ID End-to-End (E2E) único para la conciliación y la resolución de disputas entre todos los participantes.

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Participantes del ecosistema Pix

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BACEN define modelos de participación según cómo se conectan las instituciones a su infraestructura:

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Participantes Directos

Instituciones que se conectan directamente al SPI y al DICT. Gestionan:

• Su propia mensajería y conectividad Pix
• La liquidez en tiempo real
• El cumplimiento regulatorio, operativo y de seguridad completo

Este modelo ofrece autonomía y control máximos, pero requiere una madurez significativa de infraestructura y gobernanza.

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Participantes Indirectos

Instituciones que acceden a Pix a través de un participante directo (el “sponsor”). El sponsor se encarga de:

• La conectividad
• La compensación
• La liquidación
• El cumplimiento de los protocolos de BACEN

Esto reduce la complejidad operativa y acelera el tiempo de salida al mercado.

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Una forma práctica de entenderlo

En todos los casos, el objetivo es el mismo, pero la responsabilidad y la complejidad cambian. Los usuarios finales no ven diferencia entre los dos modelos.

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PSTI (Proveedor de Servicios de Tecnología de la Información)

Un PSTI es un proveedor regulado por BACEN y autorizado para operar la infraestructura que las instituciones financieras necesitan para conectarse a la RSFN (Red del Sistema Financiero Nacional). Usar un PSTI permite a las instituciones:

• Conectarse a las redes de BACEN sin construir una infraestructura completa
• Apoyarse en sistemas certificados, seguros y conformes
• Mantener el control de su ledger y su lógica de negocio

Los PSTI garantizan comunicación regulada, protección de datos y alta disponibilidad para la participación en Pix.

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Requisitos para participar

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Para ofrecer Pix, las instituciones deben seguir los estándares operativos y de seguridad de BACEN, que normalmente incluyen:

• Autenticación mTLS y certificados ICP-Brasil
• Conexión regulada a la RSFN (directamente o vía PSTI)
• Disponibilidad y redundancia 24/7
• Monitoreo en tiempo real y cumplimiento de SLA
• Prevención de fraude y manejo de disputas (MED)
• Cumplimiento de los formatos de mensaje de DICT y SPI
• Reportes oportunos, registro y auditabilidad
• Seguimiento de las reglas de límite nocturno y de los límites de cliente configurables

Estos requisitos garantizan un comportamiento consistente y regulado en todo el ecosistema.

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Pix en la plataforma Lerian

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Lerian llega a Pix de dos maneras, y las dos liquidan a través de Midaz. Lerian SPI es la mensajería propia de Lerian con el sistema de pagos instantáneos de BACEN. Conecta tu institución directamente, sin socio de conectividad en el camino, y cubre el contrato completo de mensajería del SPI, no solo los flujos Pix de esta página. Para la ruta conectada por proveedor, Lerian ofrece Pix Lerian, una interfaz unificada para operar Pix mediante contratos de aplicación estables. Pix Lerian cubre claves y reclamaciones, transferencias y devoluciones, cobros y BR Codes. El proveedor de conectividad se configura detrás del contrato público, así que la integración del cliente se mantiene estable. Características clave:

• Una interfaz, distintos proveedores de conectividad: la aplicación cliente usa el mismo contrato público sin importar el proveedor configurado
• Todos los modelos de participación: la interfaz admite instituciones que participan de forma directa o indirecta
• Integración nativa con el ecosistema: funciona con Midaz como ledger y Access Manager para autenticación y autorización