Antes de empezar
- Usa una identidad de Lender autorizada para las operaciones de cesión. El servicio deriva el tenant de esa identidad validada. No suministras un tenant en una solicitud.
- Registra el fondo receptor antes de crear un conjunto. El registro contiene los datos de su administrador, la tasa de cesión, los límites de elegibilidad, el modo de documentos y el layout que se usa para su archivo de oferta.
- Trata cada hecho externo como evidencia. Enviar un archivo, recibir una remessa, firmar un término, pagar, transferir y aceptar son hechos separados con controles separados.
El flujo de la cesión
1
Registra el fondo
Crea o actualiza el registro del fondo de cesión. Su configuración suministra la tasa de cesión y las reglas de concentración y de corte repetido que se usan cuando Lender evalúa un pool. Los ajustes de documentos y de registro del fondo receptor también determinan las vías posteriores de documentos y de aceptación.
2
Revisa las cuentas por cobrar elegibles
Lee el pool de candidatas con ámbito del fondo. Lender evalúa cada candidata contra la configuración del fondo y el contexto de la cesión, y devuelve un veredicto de elegibilidad en lugar de descartar en silencio las cuentas por cobrar no elegibles. Cuando no puede leer una fuente obligatoria, informa esa condición en lugar de tratar la restricción como satisfecha.
3
Arma y puntúa un conjunto en borrador
Crea un borrador con las cuentas por cobrar que seleccionaste. Lender congela la composición del conjunto y los ajustes del fondo que necesita para ese recorrido. Puntúa el borrador contra la regla del fondo antes de la aprobación. Un conjunto no aprobado se puede volver a puntuar.
4
Aprueba el conjunto
La aprobación vuelve a leer el estado relevante de las cuentas por cobrar antes de registrar la decisión. Una cuenta por cobrar que cambió desde el armado puede salir del conjunto, o Lender puede volver a valorarla. Revisa el resultado de la aprobación, y no supongas que el borrador sobrevive sin cambios.
5
Cancela un conjunto que no puede continuar
POST /api/v1/assignment/sets/{setId}/discard cancela una composición no vendida y libera sus cuentas por cobrar de vuelta al pool cedible. Preserva el conjunto, su evidencia y su registro de auditoría. No deshace una venta. Lender rechaza la llamada cuando el conjunto está aceptado, vendido o pagado en parte, o tiene una transferencia presentada en el registro.6
Intercambia los archivos del fondo
Descarga el archivo de oferta solo después de la aprobación, y luego registra que lo enviaste. Ingesta la remessa del administrador del fondo contra ese mismo conjunto. Lender concilia el archivo con la composición ofrecida y registra el resultado.
7
Registra los hechos de finalización
Registra el término de endoso y los hechos de pago, transferencia y aceptación observados de forma externa a medida que ocurren. Lender hace cumplir la transición de ciclo de vida de cada hecho. Lender quita una cuenta por cobrar aceptada de la vía de tenencia activa solo cuando el procesamiento de aceptación obligatorio tiene éxito.
Documentos y excepciones
Lender puede producir un dossier de la cuenta por cobrar a partir de los hechos que guarda. La primera materialización congela la instantánea de evidencia que se usa para ese dossier, así que una recuperación posterior representa la misma evidencia registrada. El recorrido también puede sacar a la luz casos de excepción. Esos casos incluyen un corte repetido, un conflicto o una divergencia de remessa, una cuenta por cobrar que no se puede valorar, o una baja contable que no se puede asentar. Resuelve esos casos a través del flujo de excepciones de la cesión. No sustituyas la resolución faltante por un hecho del ciclo de vida.
Salvaguardas operativas
- Un conjunto no es una cesión completada. Borrador, elegibilidad, aprobación, entrega de la oferta, remessa, término, pago, transferencia y aceptación son pasos distintos del ciclo de vida.
- Los cambios del fondo no reescriben un conjunto que ya está en curso. Lender congela la configuración relevante del fondo en el armado del conjunto.
- La aprobación es defensiva a propósito. Valida el estado actual de las cuentas por cobrar antes de que un fondo reciba una oferta.
- La aceptación es sensible a la vía del dinero. Si Lender no puede completar su procesamiento obligatorio, rechaza la aceptación en lugar de marcar la cuenta por cobrar como vendida.
Próximos pasos
API REST de Lender
Empieza por la API del servicio y la referencia de operaciones generada.
Contabilidad y corridas de devengo
Mira cómo Lender mantiene el trabajo contable durable separado de las solicitudes en línea.