Qué cambia con Midaz
Agregar productos sin cambiar el ledger central
Los bancos agregan productos sin cambiar las estructuras centrales del ledger. Configuras nuevos tipos de cuenta y segmentos mediante la API.
Banca minorista para clientes individuales
Un banco minorista opera con una única organización y un ledger principal. Cada cliente corresponde a un portafolio.
Usar Midaz
- Organización y Ledger: ABC Bank se registra como una organización. Crea un “Retail Banking Ledger” para todas las transacciones de sus clientes.
- : El banco define un activo para cada moneda con la que opera. Esto da soporte multimoneda para cuentas nacionales e internacionales.
- Portafolios de clientes: Cada cliente tiene un portafolio. Este contiene sus cuentas de cheques, ahorro y crédito.
- Transacciones: Midaz registra depósitos, transferencias y pagos con trazabilidad completa.
- Cuentas internas: Las cuentas de comisiones e intereses registran los ingresos y gastos del banco.
- Segmentos para personalización: Clasificas las cuentas en niveles de servicio, como Standard o Gold. El Fees Engine puede exonerar comisiones para un nivel.
- para presupuesto: Los clientes crean subcuentas bajo su cuenta de ahorro para una mejor gestión del dinero.
Ejemplo: retiro en un cajero automático
John Doe retira $100 de un cajero automático:1
Débito
$100 de la cuenta de cheques de John.
2
Crédito
$100 a una cuenta interna “ATM Cash Dispensed”.
3
Comisión
Midaz debita $3 de la cuenta de John y acredita la cuenta de ingresos por comisiones.
Banca corporativa para clientes empresariales y corporativos
La banca corporativa necesita una estructura más detallada. A menudo usa ledgers o segmentos separados para mantenerla aparte de la banca minorista.
Usar Midaz
- Ledger dedicado: ABC Bank crea un “Corporate Banking Ledger” para las cuentas empresariales.
- Portafolios para empresas: Cada cliente corporativo, como ACME Corp, obtiene un portafolio con cuentas para operaciones, nómina e impuestos.
- Cuentas jerárquicas: Las cuentas hijas permiten que una empresa divida fondos entre departamentos bajo una cuenta padre.
- Transacciones masivas: Midaz admite operaciones grandes, como la nómina con muchos débitos y créditos simultáneos.
- Segmentos y productos: Clasificas a las empresas como PYME o gran empresa para ofrecer servicios a medida.
- Clientes multientidad: Le das a cada subsidiaria su propio portafolio bajo la misma organización.
Ejemplo: desembolso de préstamo y pagos a proveedores
ACME Corp recibe un préstamo de $1,000,000:1
Crédito
$1,000,000 a la cuenta de préstamo de ACME.
2
Débito
$1,000,000 de la cuenta de préstamos por cobrar del banco.
3
ACME usa los fondos
- Pago de $100,000 a un proveedor en ABC Bank (transferencia interna).
- Pago de $50,000 a un proveedor externo (transferencia externa registrada en la cuenta de compensación).
Portafolios y Segmentos para servicios personalizados
Los bancos ofrecen productos financieros personalizados. Midaz lo permite mediante portafolios y segmentos.
Estrategias de personalización
- Cuentas juveniles y estudiantiles: Asignas estas cuentas a un segmento “Student”. El Fees Engine exonera sus comisiones.
- Banca premium: Agrupas las cuentas “Diamond” en un segmento premium. Aplicas reglas de comisiones a todo el segmento.
- Productos de marca compartida y especiales: Defines los puntos de lealtad como un activo y los registras en la cuenta de un cliente.
- Vistas unificadas de cuenta: Una aplicación filtra la lista de cuentas por portafolio.
- Operaciones entre portafolios: Un cliente con un portafolio personal y uno empresarial transfiere fondos entre ellos. Las cuentas permanecen separadas en cada portafolio.
Ejemplo: beneficios de la cuenta estudiantil
1
Un nuevo cliente se registra como estudiante.
2
Asignas su cuenta al segmento “Student”.
3
El Fees Engine exonera sus comisiones mensuales.
4
Cuando el cliente alcanza una edad determinada, mueves la cuenta a un segmento diferente.