Impulsando la innovación en la banca
Con Midaz, los bancos pueden adaptarse, innovar y ofrecer experiencias financieras superiores sin alterar las estructuras principales del ledger. Ya sea gestionando clientes individuales, clientes corporativos o productos bancarios personalizados, Midaz garantiza escalabilidad, automatización y claridad, empoderando a los bancos para liderar en un panorama financiero en evolución.Banca minorista para clientes individuales
Un banco minorista que utiliza Midaz opera bajo una sola organización, gestionando cuentas de clientes dentro de un ledger principal. Cada cliente se estructura como un portfolio, asegurando claridad y flexibilidad.Usando Midaz
- Organización & Ledger: ABC Bank se registra como Organización en Midaz y establece un “Retail Banking Ledger” para rastrear todas las transacciones de clientes.
- Activos: El banco define assets para cada moneda en la que opera, asegurando soporte multi-moneda para cuentas domésticas e internacionales.
- Customer portfolios: Cada cliente tiene un portfolio bajo el cual sus cuentas (checking, savings y credit) se gestionan de manera eficiente.
- Transactions: Los depósitos, transferencias y pagos se registran con total trazabilidad, asegurando transparencia y cumplimiento normativo.
- Internal accounts: Las cuentas de comisiones e intereses rastrean los ingresos y gastos del banco, manteniendo registros financieros precisos.
- Segmentos para personalización: Los clientes se categorizan en niveles de servicio (por ejemplo, Standard, Gold) para automatizar beneficios como exención de comisiones o tasas de interés preferenciales.
- Child accounts para presupuestación: Los clientes pueden crear sub-cuentas dentro de su portfolio de ahorros, permitiendo una mejor gestión financiera.
Ejemplo: Retiro en cajero automático
John Doe retira $100 de un cajero automático:1
Debit
$100 de la cuenta checking de John.
2
Credit
$100 a una cuenta interna “ATM Cash Dispensed”.
3
Fee
Se debitan $3 de la cuenta de John y se acreditan a la cuenta Fee Income.
Banca corporativa para clientes empresariales
La banca corporativa requiere una estructura más compleja, a menudo con ledgers separados o segmentación para distinguirla de la banca minorista.Usando Midaz
- Ledger dedicado: ABC Bank puede establecer un “Corporate Banking Ledger” para cuentas empresariales.
- Portafolios para empresas: A cada cliente corporativo (por ejemplo, ACME Corp) se le asigna un portfolio con cuentas designadas para operaciones, nómina e impuestos.
- Cuentas jerárquicas: Las child accounts permiten a las empresas asignar fondos entre departamentos mientras mantienen un saldo consolidado.
- Transacciones en masa: Midaz soporta operaciones a gran escala, como el procesamiento de nóminas con múltiples débitos y créditos simultáneos.
- Segmentos y productos: Las empresas se clasifican como SME, Large Enterprise, etc., desbloqueando servicios bancarios personalizados.
- Clientes de múltiples entidades: Las subsidiarias pueden estructurarse bajo el portfolio padre, asegurando una gestión financiera optimizada.
Ejemplo: desembolso de préstamo y pagos a proveedores
ACME Corp recibe un préstamo de $1,000,000:1
Credit
$1,000,000 a la cuenta de préstamo de ACME.
2
Debit
$1,000,000 de la cuenta Loans Receivable del banco.
3
ACME usa los fondos
- Pago de $100,000 a un proveedor en ABC Bank (transferencia interna).
- Pago de $50,000 a un proveedor externo (transferencia externa registrada en la cuenta clearing).
Portafolios y Segmentos para servicios personalizados
Los bancos modernos ofrecen productos financieros personalizados, y Midaz permite una personalización fluida a través de la segmentación de portfolios.Estrategias de personalización
Aquí está completamente en español:- Cuentas para jóvenes y estudiantes: Los portfolios etiquetados como “Estudiante” se benefician automáticamente de exención de comisiones y ventajas especiales.
- Banca premium: Los clientes “Diamond” reciben beneficios exclusivos, con transacciones ajustadas automáticamente para reflejar el estatus VIP.
- Productos de marca compartida y especiales: Los clientes que ganan recompensas minoristas pueden rastrear puntos de lealtad como un activo dentro de Midaz.
- Vistas unificadas de cuenta: Las aplicaciones de banca en línea pueden obtener todas las cuentas del cliente bajo un portfolio, ofreciendo una visión financiera holística.
- Operaciones entre portfolios: Los clientes con portfolios personales y empresariales pueden transferir fondos sin esfuerzo mientras mantienen una separación clara.
Ejemplo: beneficios de cuenta estudiantil
1
Un nuevo cliente se registra como estudiante.
2
Su portfolio se etiqueta con el segment “Student”.
3
Las comisiones mensuales se eximen automáticamente y se acredita cashback para compras que califican.
4
Al alcanzar cierta edad, su segment se actualiza, ajustando los términos de su cuenta en consecuencia.