Antes de começar
- Use uma identidade do Lender autorizada para as operações de cessão. O serviço deriva o tenant dessa identidade validada; você não informa um tenant em uma requisição.
- Cadastre o fundo recebedor antes de criar um conjunto. O cadastro contém os dados do administrador, a taxa de cessão, os limites de elegibilidade, o modo de documentos e o layout usado no arquivo de oferta.
- Trate cada fato externo como evidência. Enviar um arquivo, receber uma remessa, assinar um termo, pagar, transferir e aceitar são fatos separados, com controles separados.
O fluxo de cessão
1
Cadastre o fundo
Crie ou atualize o cadastro do fundo de cessão. Sua configuração fornece a taxa de cessão e as regras de concentração e de cortes repetidos que o Lender usa ao avaliar uma carteira. As configurações de documentos e de registradora do fundo recebedor também determinam os caminhos posteriores de documentos e aceite.
2
Revise os recebíveis elegíveis
Consulte a carteira de candidatos do fundo. O Lender avalia cada candidato com base na configuração do fundo e no contexto da cessão, retornando um veredito de elegibilidade em vez de remover silenciosamente os candidatos inelegíveis. Se não puder ler uma fonte necessária, ele informa essa condição em vez de tratar a restrição como atendida.
3
Monte e avalie um conjunto em rascunho
Crie um rascunho com os recebíveis selecionados. O Lender congela a composição do conjunto e as configurações do fundo necessárias para aquela jornada. Avalie o rascunho segundo a regra do fundo antes de aprová-lo; um conjunto não aprovado pode ser avaliado novamente.
4
Aprove o conjunto
A aprovação relê o estado relevante dos recebíveis antes de registrar a decisão. Um recebível que mudou desde a montagem pode sair do conjunto ou receber novo preço; revise o resultado da aprovação em vez de assumir que o rascunho permanece inalterado.
5
Troque os arquivos do fundo
Baixe o arquivo de oferta somente depois da aprovação e registre que ele foi enviado. Ingira a remessa do administrador do fundo para esse mesmo conjunto; o Lender reconcilia o arquivo com a composição ofertada e registra o resultado.
6
Registre os fatos de conclusão
Registre o termo de endosso e os fatos de pagamento, transferência e aceite observados externamente à medida que ocorrerem. O Lender aplica a transição de ciclo de vida de cada fato. Um recebível aceito só sai da rota de posição ativa quando o processamento de aceite exigido é concluído.
Documentos e exceções
O Lender pode produzir um dossiê do recebível a partir dos fatos que mantém. A primeira geração congela o retrato das evidências usado no dossiê; por isso, uma consulta posterior representa as mesmas evidências registradas. A jornada também pode apresentar casos de exceção, como corte repetido, conflito ou divergência de remessa, recebível que não pode ser precificado ou baixa contábil que não pode ser lançada. Resolva esses casos pelo fluxo de exceções de cessão; não substitua a resolução pendente por um fato de ciclo de vida.
Proteções operacionais
- Um conjunto não é uma cessão concluída. Rascunho, elegibilidade, aprovação, entrega da oferta, remessa, termo, pagamento, transferência e aceite são etapas distintas.
- Mudanças no fundo não reescrevem um conjunto em andamento. O Lender congela a configuração relevante do fundo durante a montagem do conjunto.
- A aprovação é deliberadamente defensiva. Ela valida o estado atual do recebível antes que o fundo receba uma oferta.
- O aceite afeta o caminho do dinheiro. Se o Lender não puder concluir o processamento exigido, ele recusa o aceite em vez de marcar o recebível como cedido.
Próximos passos
API REST do Lender
Comece pela API do serviço e pela referência de operações gerada.
Contabilidade e execuções de apropriação
Veja como o Lender separa o trabalho contábil durável das requisições em linha.