Catálogo de produtos
Produto de empréstimo
Um produto de empréstimo é o template a partir do qual um empréstimo é originado — a oferta de crédito nomeada (uma linha de CDC, uma linha de consignado) que carrega seus termos, encargos e configuração de taxa.Versão do produto
Os termos de um produto mudam com o tempo, então um produto de empréstimo tem versões imutáveis do produto. Cada versão congela os termos como estavam, e cada contrato originado rastreia a versão exata com a qual foi criado. Você ativa uma versão para torná-la originável; empréstimos existentes mantêm a versão com a qual começaram.Encargo
Um encargo é uma tarifa ou componente de custo associado a um produto (e herdado pelos empréstimos originados a partir dele) — por exemplo, uma tarifa de originação. Encargos são definidos no produto e aplicados ao cronograma.Taxa flutuante
Um produto pode referenciar uma tabela de taxa flutuante em vez de uma taxa fixa. O Lender resolve a taxa aplicável a partir da tabela nos momentos em que o cronograma precisa dela.Perfil contábil
Um perfil contábil amarra uma versão do produto ao . Ele declara as regras de posting — quais lançamentos de disparam para cada evento financeiro (desembolso, repagamento, apropriação, estorno) e em qual organização de ledger e ledger a transação é contabilizada. Sem perfil contábil, não há posting: o perfil é como um produto sabe como manter sua contabilidade.Originação
Proposta de empréstimo
Uma proposta de empréstimo é um pedido para originar um empréstimo contra uma versão de produto ativa. Ela percorre um ciclo de vida explícito:| Ação | Significado |
|---|---|
| Enviar | Cria a proposta em estado pendente. |
| Aprovar | Aceita a proposta; um registro de decisão é guardado. |
| Recusar | Recusa a proposta, com um registro de decisão. |
| Retirar | Retira uma proposta antes de ela ser decidida. |
| Desembolsar | Libera os recursos; os fatos do desembolso e a conta de empréstimo resultante são registrados. |
Prévia do cronograma
A prévia do cronograma calcula o cronograma de amortização de um empréstimo prospectivo sem originar nada — você pré-visualiza as parcelas e as divulgações antes de uma proposta (ou de uma aprovação) se comprometer com elas.Servicing
Conta de empréstimo
Uma conta de empréstimo é um empréstimo ativo e desembolsado — a visão de servicing de um contrato. Ela carrega o cronograma vivo, as transações contabilizadas contra ela, seus encargos e seu histórico de auditoria. (A superfície de leitura que as lista e cria também se chama servicing.)Cronograma e parcela
O cronograma é o conjunto ordenado de parcelas que uma conta de empréstimo deve — cada uma com sua data de vencimento e seus componentes de principal, juros e encargos.Repagamento e pagamento antecipado
Um repagamento registra dinheiro recebido contra o cronograma; o Lender o aloca entre as parcelas em aberto. Um pagamento antecipado liquida antes do prazo, total ou parcialmente. Você pode pré-visualizar um repagamento para ver a alocação antes de registrá-lo.Reprogramação
Uma reprogramação reescreve o cronograma restante de uma conta de empréstimo — por exemplo, depois de uma renegociação.Estorno e reprocessamento
Correções nunca são destrutivas. Um estorno desfaz uma transação contabilizada com um lançamento compensatório; um reprocessamento re-deriva o estado da conta a partir do histórico de eventos. Ambos preservam uma linha do tempo consistente e auditável em vez de editar o passado.Contabilidade
Intenção de posting
Uma intenção de posting é o registro durável de “este evento financeiro precisa ser contabilizado no ledger”. O Lender persiste a intenção como parte da mesma transação que muda o estado do domínio, e depois a entrega ao relay do ledger — assim uma contabilização nunca é perdida, mesmo entre reinícios.Rotina de apropriação
Uma rotina de apropriação calcula os juros (e outros valores baseados no tempo) apropriados ao longo de um período em toda a carteira, produzindo os postings que os reconhecem. Rotinas podem ser reexecutadas se uma etapa downstream falhar.Referência de lançamento
Uma referência de lançamento liga um evento financeiro do Lender à transação do ledger que o registrou, para que você possa rastrear qualquer posting de e para o por id de correlação.Jurisdições
Jurisdição e perfil
Uma jurisdição é um mercado cujas regras de crédito o Lender conhece. Cada jurisdição fornece um perfil — as regras, divulgações e o calendário que aquele mercado exige. O Lender traz um perfil base genérico e um perfil profundo do Brasil (BR); a jurisdição ativa molda quais divulgações e endpoints se aplicam. Veja Jurisdições.Termos do Brasil
O perfil brasileiro acrescenta conceitos regulados. Os termos em português são mantidos como estão — veja o Pacote regulatório do Brasil para como cada um é usado.
| Termo | Significado |
|---|---|
| CET | Custo Efetivo Total — o custo efetivo total do crédito divulgado ao tomador, cobrindo juros, tributos e tarifas. |
| IOF | Imposto sobre Operações Financeiras — o tributo federal sobre operações de crédito, pré-visualizável antes da originação. |
| Consentimento de capitalização | O consentimento registrado do tomador à capitalização de juros compostos no contrato. |
| Estágio de PDD | Provisão para Devedores Duvidosos — o estágio de provisionamento para perdas em que uma conta de empréstimo está, com transições rastreadas. |
| Descritor de crédito | O descritor de operação de crédito no estilo SCR de uma conta de empréstimo (o perfil regulado da operação). |
| Cotação de pagamento antecipado | Uma cotação vinculante para liquidar uma conta de empréstimo antes do prazo, antes de registrar o pagamento antecipado. |
| CCB | Cédula de Crédito Bancário — o instrumento de crédito bancário emitido e assinado para um contrato de consignado. |
| Averbação | Registro do desconto em folha junto à entidade pagadora, para que as parcelas sejam retidas na fonte. |
Próximos passos
O Lender na plataforma
Veja como esses conceitos contabilizam no ledger e emitem eventos.
Definir um produto de empréstimo
Coloque os conceitos do catálogo de produtos para trabalhar.