Impulsionando a inovação no setor bancário
Com o Midaz, bancos podem se adaptar, inovar e entregar experiências financeiras superiores sem alterar as estruturas centrais do ledger. Seja gerenciando clientes individuais, clientes corporativos ou produtos bancários personalizados, o Midaz garante escalabilidade, automação e clareza — capacitando bancos a liderar em um cenário financeiro em evolução.
Banco de varejo para clientes individuais
Um banco de varejo usando o Midaz opera sob uma única organização, gerenciando contas de clientes dentro de um ledger principal. Cada cliente é estruturado como um portfolio, garantindo clareza e flexibilidade.
Usando o Midaz
- Organização & Ledger: O Banco ABC se registra como uma Organização no Midaz e estabelece um “Ledger de Banco de Varejo” para rastrear todas as transações de clientes.
- Assets: O banco define assets para cada moeda em que opera, garantindo suporte multi-moeda para contas domésticas e internacionais.
- Portfólios de clientes: Cada cliente possui um portfolio sob o qual suas contas — corrente, poupança e crédito — são gerenciadas de forma eficiente.
- Transações: Depósitos, transferências e pagamentos são registrados com rastreabilidade completa, garantindo transparência e conformidade.
- Contas internas: Contas de taxas e juros rastreiam as receitas e despesas do banco, mantendo registros financeiros precisos.
- Segmentos para personalização: Clientes são categorizados em níveis de serviço (ex.: Standard, Gold) para automatizar benefícios como isenção de taxas ou taxas de juros preferenciais.
- Contas filhas para orçamento: Clientes podem criar sub-contas dentro de seu portfolio de poupança, permitindo melhor gestão financeira.
Exemplo: Saque em caixa eletrônico
João Silva saca R$100 de um caixa eletrônico:
O Midaz garante precisão e eficiência no gerenciamento de milhões de clientes de varejo.
Banco corporativo para clientes empresariais
O banco corporativo requer uma estrutura mais elaborada, frequentemente com ledgers separados ou segmentação para distinção do banco de varejo.
Usando o Midaz
- Ledger dedicado: O Banco ABC pode estabelecer um “Ledger de Banco Corporativo” para contas empresariais.
- Portfólios para empresas: Cada cliente corporativo (ex.: ACME Corp) recebe um portfolio com contas designadas para operações, folha de pagamento e impostos.
- Contas hierárquicas: Contas filhas permitem que empresas aloquem fundos entre departamentos enquanto mantêm um saldo consolidado.
- Transações em massa: O Midaz suporta operações em grande escala, como processamento de folha de pagamento com múltiplos débitos e créditos simultâneos.
- Segmentos & Produtos: Empresas são classificadas como PME, Grande Empresa, etc., desbloqueando serviços bancários personalizados.
- Clientes multi-entidade: Subsidiárias podem ser estruturadas sob o portfolio da empresa matriz, garantindo gestão financeira simplificada.
Exemplo: Desembolso de empréstimo & pagamentos a fornecedores
A ACME Corp recebe um empréstimo de R$1.000.000:
O Midaz oferece visibilidade completa, garantindo confiança e eficiência em operações financeiras de grande escala.
Portfólios e Segmentos para serviços personalizados
Bancos modernos oferecem produtos financeiros personalizados, e o Midaz permite personalização fluida por meio de segmentação de Portfólios.
Estratégias de personalização
- Contas jovens & estudantes: Portfólios marcados como “Estudante” automaticamente se beneficiam de isenção de taxas e vantagens especiais.
- Banco premium: Clientes “Diamond” recebem benefícios exclusivos, com transações automaticamente ajustadas para refletir o status VIP.
- Produtos co-branded & especiais: Clientes que acumulam recompensas de varejo podem rastrear pontos de fidelidade como um asset dentro do Midaz.
- Visão unificada de contas: Aplicações de internet banking podem buscar todas as contas do cliente sob um portfolio, oferecendo uma visão financeira holística.
- Operações entre Portfólios: Clientes com Portfólios pessoais e empresariais podem transferir fundos facilmente enquanto mantêm separação clara.