O que muda com o Midaz
Impulsionando a inovação no setor bancário
Bancos adicionam produtos sem alterar as estruturas centrais do ledger. Você configura novos tipos de conta e segmentos por meio da API.
Banco de varejo para clientes individuais
Um banco de varejo funciona sobre uma única organização e um ledger principal. Cada cliente corresponde a um portfolio.
Usando o Midaz
- Organização & Ledger: O Banco ABC se registra como uma organização. Ele cria um “Ledger de Banco de Varejo” para todas as transações de clientes.
- : O banco define um asset para cada moeda em que opera. Isso oferece suporte multi-moeda para contas domésticas e internacionais.
- Portfólios de clientes: Cada cliente possui um portfolio. Ele contém suas contas corrente, poupança e crédito.
- Transações: O Midaz registra depósitos, transferências e pagamentos com rastreabilidade completa.
- Contas internas: Contas de taxas e juros rastreiam as receitas e despesas do banco.
- Segmentos para personalização: Você classifica contas em níveis de serviço, como Standard ou Gold. O Fees Engine pode isentar taxas de um nível.
- para orçamento: Clientes criam sub-contas dentro de seu portfolio de poupança para uma melhor gestão do dinheiro.
Exemplo: Saque em caixa eletrônico
João Silva saca R$100 de um caixa eletrônico:1
Débito
R$100 da conta corrente de João.
2
Crédito
R$100 para uma conta interna “Dinheiro Dispensado em Caixa Eletrônico”.
3
Taxa
O Midaz debita R$3 da conta de João e credita a conta de Receita de Taxas.
Banco corporativo para clientes empresariais
O banco corporativo precisa de uma estrutura mais detalhada. Ele costuma usar ledgers separados ou segmentos para diferenciá-lo do banco de varejo.
Usando o Midaz
- Ledger dedicado: O Banco ABC cria um “Ledger de Banco Corporativo” para contas empresariais.
- Portfólios para empresas: Cada cliente corporativo, como a ACME Corp, recebe um portfolio com contas para operações, folha de pagamento e impostos.
- Contas hierárquicas: As contas filhas permitem que uma empresa divida fundos entre departamentos e mantenha um saldo consolidado.
- Transações em massa: O Midaz suporta operações grandes, como folha de pagamento com muitos débitos e créditos simultâneos.
- Segmentos & Produtos: Você classifica empresas como PME ou Grande Empresa para oferecer serviços personalizados.
- Clientes multi-entidade: Você dá a cada subsidiária seu próprio portfolio sob a mesma organização.
Exemplo: Desembolso de empréstimo & pagamentos a fornecedores
A ACME Corp recebe um empréstimo de R$1.000.000:1
Crédito
R$1.000.000 na conta de empréstimo da ACME.
2
Débito
R$1.000.000 da conta de Empréstimos a Receber do banco.
3
ACME usa os fundos
- R$100.000 de pagamento a um fornecedor do Banco ABC (transferência interna).
- R$50.000 de pagamento a um fornecedor externo (transferência externa registrada na conta de compensação).
Portfólios e Segmentos para serviços personalizados
Bancos oferecem produtos financeiros personalizados. O Midaz oferece suporte a isso por meio de portfólios e segmentos.
Estratégias de personalização
- Contas jovens & estudantes: Você atribui essas contas a um segmento “Estudante”. O Fees Engine isenta suas taxas.
- Banco premium: Você agrupa contas “Diamond” em um segmento premium. Você aplica regras de taxas ao segmento inteiro.
- Produtos co-branded & especiais: Você define pontos de fidelidade como um asset e os rastreia na conta de um cliente.
- Visão unificada de contas: Uma aplicação lista todas as contas sob um portfolio em uma única chamada.
- Operações entre Portfólios: Um cliente com um portfolio pessoal e um empresarial transfere fundos entre eles. As contas permanecem separadas em cada portfolio.
Exemplo: Benefícios de conta estudante
1
Um novo cliente se cadastra como estudante.
2
Você atribui a conta dele ao segmento “Estudante”.
3
O Fees Engine isenta suas taxas mensais.
4
Quando o cliente atinge uma idade definida, você move a conta para um segmento diferente.