O que é um motor de jornada de crédito
Uma operação de crédito é uma jornada que dura meses ou anos e passa por muitas equipes. Um motor de jornada de crédito gerencia essa jornada de ponta a ponta:
- Definição de produto: produtos de empréstimo com termos, encargos e configurações de taxa versionados. Cada contrato remete à versão exata do produto usada na originação.
- Originação: entrada da proposta, decisões de aprovação ou recusa, desembolso, prévia do cronograma e as divulgações regulatórias que a jurisdição exige.
- Gestão da carteira: cronogramas de contratos ativos, registro de pagamentos, pagamento antecipado, reagendamento e correções, com estornos e reprocessamentos que mantêm o histórico consistente.
- Contabilidade: regras de lançamento que mapeiam eventos financeiros para contas do razão geral, intenções de lançamento duráveis e execuções de apropriação que reconhecem juros mês a mês.
- Auditoria: uma imutável de cada evento do ciclo de vida, preservada para conformidade.
Os cinco domínios
O Lender tem cinco domínios delimitados. Cada jornada de crédito, qualquer que seja o produto, passa por eles:
Comece por Conceitos principais para o vocabulário, depois siga os guias de cada domínio.
Ciente da jurisdição, Brasil primeiro
As regras de crédito mudam conforme a jurisdição, então o Lender é ciente da jurisdição desde o começo. Ele tem uma base genérica para qualquer mercado e um perfil brasileiro profundo sobre ela. A jornada CDC se encaixa nesse modelo. O CDC cobre crédito ao consumidor com cronograma fixo, com as divulgações que a regulação de consumo exige. A jornada mais profunda é o consignado privado, crédito com desconto em folha no Brasil, com modelo de garantia próprio e acompanhamento do ciclo de vida da averbação. Veja Consignado privado. Para tudo o que o perfil brasileiro acrescenta (divulgação do CET, prévia de IOF, consentimento de capitalização, estágios de PDD e mais), veja o Pacote regulatório do Brasil.
Como o Lender se compõe com a plataforma
O Lender é uma primitiva da Lerian: ele roda sobre a plataforma, não ao lado dela.
- Ledger: desembolso, apropriação de juros e um pagamento antecipado liquidado contra uma cotação brasileira de pagamento antecipado registram intenções de lançamento duráveis. Essas intenções seguem os perfis contábeis e as regras de lançamento que você configura. O Lender as repassa em ao apenas quando você configura o repasse ao ledger. O ledger continua sendo a fonte da verdade dos saldos. O Lender continua sendo a fonte da verdade da jornada de crédito.
- Multi-tenancy: como todo produto da Lerian, o Lender é construído para isolamento total de tenant desde a base.
- Eventos: os eventos de ciclo de vida são publicados na espinha dorsal de streaming da plataforma quando o streaming está habilitado e um broker está configurado. Produtos downstream e os seus próprios serviços podem reagir à jornada de crédito conforme ela acontece.
- Observabilidade: logs estruturados, traces e métricas na mesma stack de observabilidade do resto da plataforma.
Próximos passos
Conceitos principais
Aprenda o vocabulário: produtos de empréstimo, perfis contábeis, propostas, contas de empréstimo, execuções de apropriação e os termos do Brasil.
O Lender na plataforma
Veja como o Lender lança no , emite eventos e isola tenants.
Originar um empréstimo
Acompanhe uma proposta da entrada até a prévia, a aprovação e o desembolso.
Consignado privado
Conheça a jornada brasileira: o vocabulário, o modelo de garantia e a averbação.