El desafío para los participantes directos
Los participantes directos de Pix deben establecer y mantener un enlace técnico con la infraestructura de pagos instantáneos de BACEN (SPI y DICT). Esta conectividad se proporciona a través de un PSTI certificado como JD, que expone las interfaces estandarizadas requeridas por BACEN. Si bien este modelo otorga autonomía operacional completa, introduce responsabilidades técnicas y regulatorias significativas, incluyendo:
- Integración con las interfaces SPI/DICT de JD, siguiendo requisitos estrictos de estructura de mensajes y firma
- Gestión del ciclo de vida de DICT (registro de claves, confirmación, eliminación, portabilidad y reclamos de propiedad)
- Orquestación de transacciones en tiempo real con SLAs de menos de un segundo
- Ingesta de webhooks y manejo de eventos asíncronos
- Aplicación de límites de transacción con reglas diurnas y nocturnas
- Generación de códigos QR y decodificación compatible con EMV
- Cumplimiento de todas las reglas de Pix emitidas por BACEN
- Procesamiento de alta disponibilidad con monitoreo 24/7
- Alineación entre eventos de JD, liquidación de BACEN y registro en el libro mayor interno
La solución Lerian
El Plugin de Pix Directo proporciona una capa de procesamiento unificada que abstrae la complejidad de la conectividad directa de Pix. Se integra de forma nativa con JD (un PSTI), manejando todas las interacciones de SPI y DICT en nombre de su institución. El plugin gestiona:
- Autenticación de protocolo JD, firma y formateo de mensajes
- Ciclo de vida de entradas DICT (creación, confirmación, reclamos, portabilidad, eliminación)
- Transacciones: cash-in, cash-out, reembolsos, reversiones
- Generación y decodificación de códigos QR (estático, dinámico inmediato, dinámico con fecha de vencimiento)
- Ingesta de webhooks de JD y registro automático en el libro mayor
- Validación de límites de transacción (diario, nocturno, mensual)
- Consultas de directorio para información de participantes
- Validación en tiempo real para solicitudes de pago entrantes
- Manejo integral de errores alineado con respuestas de JD
Beneficios clave
Conectividad Directa con BACEN
Conectividad nativa a SPI y DICT a través de JD, eliminando el esfuerzo de implementación y certificación del protocolo.Integración Acelerada
No hay necesidad de construir analizadores de mensajes, capas de firma, administradores de tokens u orquestadores DICT.Integración Nativa con Midaz
Verificaciones de saldo en tiempo real, retenciones, registros y enrutamiento de operaciones — sin mapeo personalizado.Alineado con el Ecosistema Lerian
Conexiones fluidas con CRM, Reporter, Matcher, Flowker, Fee y Access Manager.Gestión Completa de DICT
Ciclo de vida completo de claves: creación, confirmación, portabilidad, reclamos de propiedad y eliminación.Operaciones con Códigos QR
Soporte para códigos QR EMV estáticos, dinámicos inmediatos y dinámicos con fecha de vencimiento.Resiliencia de Transacciones
Mecanismos de reintento, trabajadores de conciliación y flujos de trabajo de consistencia eventual.Seguridad y Observabilidad Empresarial
Pistas de auditoría, logs estructurados, control de acceso y trazado operacional completo.Cumplimiento Regulatorio
Flujos de trabajo preconfigurados alineados con los requisitos de BACEN para participantes directos.Arquitectura Escalable
Optimizado para operaciones Pix de alto volumen y baja latencia con escalado horizontal.Arquitectura funcional
El Plugin de Pix Directo está compuesto por cinco módulos principales, cada uno manejando un dominio de operaciones Pix mientras preserva la cohesión de extremo a extremo.
1. Módulo de Claves PIX (Entradas)
- Registrar, actualizar, eliminar claves
- Confirmar claves de teléfono/correo electrónico
- Rastrear estado y confirmaciones pendientes
- Recuperar información del beneficiario desde DICT
2. Módulo de Reclamos
- Iniciar reclamos de portabilidad o propiedad
- Recibir, aprobar o rechazar reclamos entrantes
- Rastrear ciclo de vida y plazos de reclamos
3. Módulo de Códigos QR
- Generar códigos QR estáticos y dinámicos
- Decodificar payloads EMV
- Validar cumplimiento de formato
- Vincular códigos QR a flujos de transacción
4. Módulo de Transacciones
- Pix saliente (cash-out)
- Pix entrante (cash-in)
- Reembolsos y reembolsos parciales
- Consulta y listado de transacciones
- Trabajadores de resiliencia y recuperación
5. Módulo de Límites
- Configurar límites diarios, nocturnos y mensuales
- Cálculo de límite restante en tiempo real
- Restablecimientos automáticos de período
6. Módulo de Bancos y Participantes
- Directorio de Participantes de JD
- Consultar instituciones por ISPB
- Identificar tipo de participante (directo/indirecto)
Integraciones del ecosistema Lerian
Integraciones nativas
- Midaz Ledger — registro y validación en tiempo real
- CRM Plugin — metadatos de clientes y cuentas alias
- Fee Engine — lógica de tarifas automatizada
- Access Manager — gestión de OAuth2 y credenciales
Figura 1. Integraciones nativas de Lerian Pix
Integraciones downstream
- Reporter — reportes regulatorios
- Matcher — conciliación multicapa
- Flowker — orquestación de flujos de trabajo
Requisitos para operar Pix Directo
Regulatorios
- Debe ser un participante directo de Pix (ISPB propio)
- Debe operar a través de un PSTI certificado (ej., JD)
- Debe mantener certificados y credenciales válidos de SPI/DICT
Técnicos
- Midaz como libro mayor principal
- CRM para gestión de titulares y cuentas alias
- Accesibilidad del API Gateway
- Infraestructura BYOC o on-premise
- Endpoints de webhook para ingesta de eventos de JD
Operacionales
- Monitoreo 24/7
- Proceso de respuesta a incidentes
- Rutinas de conciliación
- Soporte para disputas de claves y transacciones