El desafío para los participantes indirectos
Las instituciones de Pix Indirecto dependen de un Participante Directo para alcanzar la infraestructura Pix de BACEN. Este modelo reduce la sobrecarga regulatoria, pero introduce un conjunto diferente de barreras técnicas y operacionales:
- middleware personalizado para traducir mensajes
- flujos de integración complejos con proveedores directos
- requisitos de orquestación estrictos
- expectativas regulatorias en torno a DICT, flujos de transacciones y prevención de fraude
- infraestructura de alta disponibilidad para procesamiento en tiempo real
- restricciones de cumplimiento a través de múltiples actores
La solución Lerian
El Plugin de Pix Indirecto proporciona una capa de procesamiento unificada entre los sistemas centrales del cliente y su Participante Directo. Maneja:
- traducción de protocolos
- enrutamiento de mensajes
- orquestación de transacciones
- flujos relacionados con DICT (validación de claves, búsqueda y señalización de disputas)
- conciliación y propagación de eventos
- validaciones alineadas con la regulación
Beneficios clave
- Integración Acelerada Elimina el middleware personalizado y reduce el esfuerzo de integración en más del 70%.
- Integración Nativa con Midaz Lecturas de libro mayor en tiempo real, validaciones de cuentas y registros sin mapeo personalizado.
- Alineado con el Ecosistema Lerian Conexiones fluidas con Reporter, Matcher, Flowker, Fee y Access Manager.
- Conectividad con Proveedor Directo Soporte integrado para APIs de participantes directos y manejo de eventos.
- Cumplimiento Regulatorio Flujos de trabajo preconfigurados alineados con las reglas de BACEN para participantes indirectos.
- Seguridad y Observabilidad Empresarial Auditabilidad completa, rastros de eventos, control de acceso y garantías de resiliencia.
- Arquitectura Escalable Diseñado para soportar operaciones Pix de alto volumen y baja latencia.
Arquitectura funcional
El Plugin de Pix Indirecto está compuesto por cuatro módulos principales. Cada módulo implementa un dominio específico de operaciones Pix mientras preserva la cohesión a lo largo de todo el ciclo de vida de Pix.
Módulo DICT
Gestiona las claves Pix y los flujos de trabajo impulsados por DICT.- API de Entradas – Registrar, actualizar, eliminar y consultar claves Pix en todos los formatos.
- API y Eventos de Reclamos – Ciclo de vida completo de port-out/port-in con validación y notificaciones.
- Worker de Resolución de Reclamos – Procesa ventanas de reclamos, tiempos de espera y decisiones.
- Worker de Conciliación – Sincronización continua de DICT con resolución automática de conflictos.
Módulo de Códigos QR
Soporte completo para generación, decodificación y orquestación de códigos QR Pix.- API de Códigos QR Estáticos – Códigos de pago reutilizables.
- API de Códigos QR Dinámicos Inmediatos – Códigos QR de un solo uso, sensibles al tiempo, con montos predefinidos.
- API de Códigos QR Dinámicos con Fecha de Vencimiento – Pagos programados con fechas de vencimiento, descuentos, multas y tarifas.
- API de Decodificación – Analiza payloads y valida la estructura del código.
Módulo de Transacciones
Motor de pago central para operaciones salientes, entrantes y de reembolso.- API y Eventos de Cash-Out – Validación de libro mayor, autorización, ejecución y ciclo de vida de estado.
- Eventos de Cash-In – Procesa Pix entrantes y actualiza saldos del libro mayor.
- APIs de Reembolso (Entrada/Salida) – Reembolsos completos y parciales para ambas direcciones.
- Worker de Resiliencia – Reintentos automáticos, recuperación y consistencia eventual para operaciones pendientes.
Módulo MED (Disputas Regulatorias y Señalización de Fraude)
Implementa flujos de trabajo de disputa y señalización de fraude mandatados por el Banco Central, según lo definido por BACEN y aplicado a través de procesos relacionados con DICT — no antifraude transaccional en tiempo real.- API y Eventos de Reportes de Infracción – Enviar y rastrear reportes de infracción regulatoria vinculados a transacciones Pix, siguiendo los flujos de trabajo MED definidos por BACEN.
- API y Eventos de Solicitud de Reembolso (RDR) – Manejar solicitudes de reembolso relacionadas con fraude iniciadas bajo las reglas de MED.
- Worker de Análisis Automático de Reembolsos – Automatiza la toma de decisiones para casos de MED y RDR basados en criterios regulatorios y líneas de tiempo de evidencia.
- API de Señalización Antifraude – Gestionar marcadores de fraude, clasificaciones y estadísticas para señalización regulatoria y resolución de disputas, no para bloqueo transaccional.
Integraciones del ecosistema Lerian
Integraciones nativas
- Midaz Ledger Validación de saldo en tiempo real, registro de doble entrada y enrutamiento de operaciones.
- CRM Plugin Metadatos de clientes y cuentas bancarias para flujos de orquestación Pix.
- Fee Engine (opcional) Cálculo y registro automatizado de tarifas.
- Access Manager (opcional) Identidad, credenciales y control de acceso para aplicaciones Pix.
Figura 1. Integraciones nativas de Lerian Pix
Integraciones downstream
- Reporter — Motor de reportes regulatorios que consume eventos Pix para presentaciones a BACEN.
- Matcher — Conciliación multicapa a través de libro mayor, estado del plugin e instrucciones del proveedor.
- Flowker — Motor de orquestación para flujos personalizados y reglas de negocio.
Requisitos
Para operar como participante indirecto usando el Plugin de Pix Indirecto, los clientes deben cumplir con los siguientes prerrequisitos:
Regulatorios y Contractuales
- Ser una institución financiera o de pagos registrada como participante indirecto en el arreglo Pix.
- Tener un contrato activo con un Participante Directo conectado a la plataforma Lerian.
Infraestructura Técnica
- Usar Midaz como libro mayor central.
- Almacenar información de clientes y cuentas en el CRM Plugin.
- Consumir APIs a través del API Gateway de Lerian.
- Mantener versiones compatibles de Midaz, CRM y el Plugin Pix.
- Operar en nube autogestionada (BYOC) o infraestructura on-premise.