Midaz com Pix e taxas automatizadas

Oferecer Pix é apenas o começo. O que transforma um trilho de pagamento em um produto financeiro é como você gerencia taxas, distribui receita e mantém uma trilha de auditoria clara para cada transação. Ao combinar o Midaz (o ledger), o Plugin Pix (conectividade Pix) e o Fees Engine (lógica de taxas automatizada), instituições podem lançar operações Pix com gestão de taxas integrada — sem middleware customizado, sem reconciliação manual e sem lacunas na sua contabilidade. Esta página apresenta dois cenários reais onde essa combinação entrega valor imediato.

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Por que essa combinação importa

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Cada componente resolve uma camada específica do problema: Quando conectados, esses três componentes criam um sistema de circuito fechado: transações Pix chegam, taxas são calculadas automaticamente e o ledger registra cada movimentação — valores bruto, líquido e de taxa — em uma única operação auditável.

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Escolhendo seu modelo de participação Pix

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O Plugin Pix suporta ambos os modelos de participação definidos pelo BACEN. A integração de taxas e o fluxo do ledger descritos nesta página se aplicam igualmente a ambos — a diferença está em como sua instituição se conecta à infraestrutura do BACEN. Para uma comparação detalhada, veja Plugin Pix Direto vs. Indireto.

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Cenário 1: Fintech lançando Pix com taxas automatizadas

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Uma fintech está se preparando para oferecer Pix aos seus clientes. Ela precisa cobrar uma taxa fixa em cada Pix recebido (cash-in) para cobrir custos operacionais e gerar receita — sem adicionar complexidade à experiência do cliente. Seja operando como participante indireto (via BTG) ou como participante direto (via JD), a lógica de taxas e a estrutura do ledger permanecem as mesmas.

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O objetivo de negócio

• Oferecer pagamentos Pix instantâneos aos clientes finais
• Cobrar uma taxa transparente e configurável em transferências recebidas
• Registrar cada taxa no ledger para compliance e relatórios financeiros
• Lançar rapidamente, sem construir lógica de taxas customizada ou pipelines de reconciliação

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Configurando com o Midaz

A fintech começa estruturando seu ambiente Midaz:

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Configurando o Fees Engine

Com a estrutura do ledger pronta, a fintech configura um pacote de taxas:

• Tipo de taxa: Taxa fixa de R$ 1,50 por Pix recebido
• Escopo: Aplicada a todas as transações de cash-in no ledger principal
• Roteamento: Créditos de taxa são direcionados para a conta interna “Receita de Taxas Pix”
• Isenções: Contas do nível Premium são adicionadas à lista de contas isentas

O Fees Engine suporta múltiplos métodos de cálculo — taxas fixas, taxas percentuais ou uma regra “máximo entre tipos” que aplica o maior valor. Para este cenário, uma taxa fixa mantém a precificação previsível para os clientes.

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Como uma transação flui

Quando um cliente recebe uma transferência Pix, eis o que acontece nos bastidores:

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O que isso desbloqueia

• Sem lógica de taxas customizada — o Fees Engine cuida do cálculo, roteamento e isenções.
• Ledger preciso — cada taxa é um lançamento no ledger, não apenas metadado. Auditores veem os mesmos números que seu time financeiro.
• Segmentação de clientes — clientes Premium podem ser isentos automaticamente usando contas isentas.
• Flexibilidade de taxas — altere valores, adicione taxas percentuais ou introduza limites baseados em valor sem mudar seu pipeline de transações.

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Cenário 2: Marketplace com Pix e taxas proporcionais

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Um marketplace B2B conecta compradores e vendedores. Compradores pagam via Pix, e o marketplace cobra uma taxa de serviço em cada transação antes de distribuir o valor restante aos vendedores.

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O objetivo de negócio

• Aceitar pagamentos Pix de compradores
• Cobrar uma taxa de serviço percentual em cada pagamento
• Distribuir o valor líquido proporcionalmente entre múltiplos vendedores quando um único pagamento cobre produtos de diferentes vendedores
• Manter uma trilha de auditoria clara para cada split e taxa

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Configurando com o Midaz

O marketplace estrutura seu ambiente Midaz para refletir a natureza multi-parte de suas operações:

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Configurando o Fees Engine

O marketplace configura um pacote de taxas com distribuição proporcional:

• Tipo de taxa: 3% do valor da transação
• Escopo: Aplicada a todos os pagamentos Pix recebidos no ledger do marketplace
• Distribuição: Taxas são divididas proporcionalmente entre as contas de origem quando múltiplos vendedores participam de uma única transação
• Roteamento: Créditos de taxa vão para a conta “Taxa de Serviço do Marketplace”
• Dedutível: A taxa é deduzida do valor recebido pelos vendedores (isDeductibleFrom: true), então o comprador sempre envia o valor total

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Como uma transação flui

Um comprador adquire R$ 1.000 em produtos de três vendedores:

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O que isso desbloqueia

• Split de receita automatizado — o Fees Engine cuida da distribuição proporcional entre qualquer número de contas.
• Precificação transparente para vendedores — cada vendedor sabe exatamente qual taxa foi cobrada e por quê.
• Ledger balanceado — o valor bruto de entrada é igual à soma de todos os créditos de saída. Sem diferenças de arredondamento, sem ajustes manuais.
• Taxas configuráveis — altere o percentual, adicione mínimos fixos ou isente parceiros específicos — tudo pela configuração do pacote de taxas.

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O que você precisa para começar

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Para executar essa configuração, sua instituição precisa de:

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Simulando antes de ir para produção

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Antes de processar transações reais, use a funcionalidade de simulação do Fees Engine para validar sua configuração de taxas. Simulações permitem:

• Visualizar exatamente como as taxas serão calculadas para um dado valor de transação
• Verificar que isenções funcionam como esperado
• Confirmar que splits proporcionais produzem a distribuição correta
• Testar casos extremos como valores limítrofes e contas isentas

Isso é especialmente útil durante o onboarding, quando você está finalizando estruturas de taxas com stakeholders de negócio antes do lançamento.

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Próximos passos

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