O desafio para participantes diretos
Participantes diretos do Pix devem estabelecer e manter um link técnico com a infraestrutura de pagamentos instantâneos do BACEN (SPI e DICT). Essa conectividade é fornecida por meio de um PSTI certificado como a JD, que expõe as interfaces padronizadas exigidas pelo BACEN. Embora este modelo conceda total autonomia operacional, ele introduz responsabilidades técnicas e regulatórias significativas, incluindo:
- Integração com as interfaces SPI/DICT da JD, seguindo requisitos rigorosos de estrutura de mensagem e assinatura
- Gestão do ciclo de vida do DICT (registro de chaves, confirmação, exclusão, portabilidade e reivindicações de propriedade)
- Orquestração de transações em tempo real com SLAs de menos de um segundo
- Ingestão de webhooks e tratamento assíncrono de eventos
- Aplicação de limites de transação com regras diurnas e noturnas
- Geração de QR Code e decodificação conforme EMV
- Conformidade com todas as regras Pix emitidas pelo BACEN
- Processamento de alta disponibilidade com monitoramento 24/7
- Alinhamento entre eventos da JD, liquidação do BACEN e lançamentos internos no ledger
A solução Lerian
O Plugin Pix Direto fornece uma camada unificada de processamento que abstrai a complexidade da conectividade direta do Pix. Ele se integra nativamente com a JD (um PSTI), gerenciando todas as interações com SPI e DICT em nome da sua instituição. O plugin gerencia:
- Autenticação do protocolo JD, assinatura e formatação de mensagens
- Ciclo de vida de entradas DICT (criação, confirmação, reivindicações, portabilidade, exclusão)
- Transações: cash-in, cash-out, devoluções, estornos
- Geração e decodificação de QR Code (estático, dinâmico imediato, dinâmico com vencimento)
- Ingestão de webhooks da JD e lançamento automático no ledger
- Validação de limites de transação (diário, noturno, mensal)
- Consultas ao diretório para informações de participantes
- Validação em tempo real para requisições de pagamento recebidas
- Tratamento abrangente de erros alinhado com respostas da JD
Principais benefícios
Conectividade Direta com o BACEN
Conectividade nativa ao SPI e DICT por meio da JD, eliminando esforço de implementação de protocolo e certificação.Integração Acelerada
Sem necessidade de construir parsers de mensagem, camadas de assinatura, gerenciadores de token ou orquestradores DICT.Integração Nativa com o Midaz
Verificações de saldo em tempo real, reservas, lançamentos e roteamento de operações — sem mapeamento customizado.Alinhado com o Ecossistema Lerian
Conexões integradas com CRM, Reporter, Matcher, Flowker, Fee e Access Manager.Gestão Completa do DICT
Ciclo de vida completo de chaves: criação, confirmação, portabilidade, reivindicações de propriedade e exclusão.Operações de QR Code
Suporte para QR Codes EMV estáticos, dinâmicos imediatos e dinâmicos com vencimento.Resiliência de Transações
Mecanismos de retentativa, workers de conciliação e workflows de consistência eventual.Segurança e Observabilidade Empresarial
Trilhas de auditoria, logs estruturados, controle de acesso e rastreamento operacional completo.Conformidade Regulatória
Workflows pré-configurados alinhados com os requisitos do BACEN para participantes diretos.Arquitetura Escalável
Otimizada para operações Pix de alto volume e baixa latência com escalabilidade horizontal.Arquitetura funcional
O Plugin Pix Direto é composto por cinco módulos principais, cada um gerenciando um domínio de operações Pix enquanto preserva coesão de ponta a ponta.
1. Módulo de Chaves PIX (Entradas)
- Registrar, atualizar, deletar chaves
- Confirmar chaves de telefone/e-mail
- Rastrear status e confirmações pendentes
- Recuperar informações do recebedor do DICT
2. Módulo de Reivindicações
- Iniciar reivindicações de portabilidade ou propriedade
- Receber, aprovar ou rejeitar reivindicações recebidas
- Rastrear ciclo de vida e prazos das reivindicações
3. Módulo de QR Code
- Gerar QR Codes estáticos e dinâmicos
- Decodificar payloads EMV
- Validar conformidade de formato
- Vincular QR Codes aos fluxos de transação
4. Módulo de Transações
- Pix de saída (cash-out)
- Pix de entrada (cash-in)
- Devoluções e devoluções parciais
- Consulta e listagem de transações
- Workers de resiliência e recuperação
5. Módulo de Limites
- Configurar limites diários, noturnos e mensais
- Cálculo de limite restante em tempo real
- Resets automáticos por período
6. Módulo de Bancos e Participantes
- Diretório de Participantes JD
- Consulta de instituições por ISPB
- Identificação do tipo de participante (direto/indireto)
Integrações do ecossistema Lerian
Integrações nativas
- Midaz Ledger — lançamento e validação em tempo real
- Plugin CRM — metadados de cliente e conta alias
- Fee Engine — lógica automatizada de tarifas
- Access Manager — OAuth2 e gestão de credenciais
Integrações downstream
- Reporter — relatórios regulatórios
- Matcher — conciliação multicamada
- Flowker — orquestração de workflows
Requisitos para operar Pix Direto
Regulatórios
- Deve ser um participante direto do Pix (ISPB próprio)
- Deve operar por meio de um PSTI certificado (ex.: JD)
- Deve manter certificados e credenciais SPI/DICT válidos
Técnicos
- Midaz como ledger principal
- CRM para gestão de titulares e contas alias
- Acessibilidade ao API Gateway
- Infraestrutura BYOC ou on-premise
- Endpoints de webhook para ingestão de eventos da JD
Operacionais
- Monitoramento 24/7
- Processo de resposta a incidentes
- Rotinas de conciliação
- Suporte para disputas de chaves e transações