O desafio para participantes indiretos
Instituições de Pix Indireto dependem de um Participante Direto para alcançar a infraestrutura Pix do BACEN. Este modelo reduz a sobrecarga regulatória, mas introduz um conjunto diferente de barreiras técnicas e operacionais:
- middleware customizado para tradução de mensagens
- fluxos de integração complexos com provedores diretos
- requisitos rigorosos de orquestração
- expectativas regulatórias em torno do DICT, fluxos de transação e prevenção de fraudes
- infraestrutura de alta disponibilidade para processamento em tempo real
- restrições de conformidade entre múltiplos atores
A solução Lerian
O Plugin Pix Indireto fornece uma camada unificada de processamento entre os sistemas centrais do cliente e seu Participante Direto. Ele gerencia:
- tradução de protocolo
- roteamento de mensagens
- orquestração de transações
- fluxos relacionados ao DICT (validação de chave, consulta e sinalização de disputas)
- conciliação e propagação de eventos
- validações alinhadas com a regulação
Principais benefícios
- Integração Acelerada Elimina middleware customizado e reduz o esforço de integração em mais de 70%.
- Integração Nativa com o Midaz Leituras do ledger em tempo real, validações de conta e lançamentos com zero mapeamento customizado.
- Alinhado com o Ecossistema Lerian Conexões integradas com Reporter, Matcher, Flowker, Fee e Access Manager.
- Conectividade com Provedor Direto Suporte nativo para APIs e tratamento de eventos de participantes diretos.
- Conformidade Regulatória Workflows pré-configurados alinhados com as regras do BACEN para participantes indiretos.
- Segurança e Observabilidade Empresarial Auditabilidade completa, trilhas de eventos, controle de acesso e garantias de resiliência.
- Arquitetura Escalável Projetada para suportar operações Pix de alto volume e baixa latência.
Arquitetura funcional
O Plugin Pix Indireto é composto por quatro módulos principais. Cada módulo implementa um domínio específico de operações Pix enquanto preserva coesão em todo o ciclo de vida do Pix.
Módulo DICT
Gerencia chaves Pix e workflows orientados pelo DICT.
- API de Entradas – Registrar, atualizar, deletar e consultar chaves Pix em todos os formatos.
- API e Eventos de Reivindicações – Ciclo de vida completo de portabilidade de entrada/saída com validação e notificações.
- Worker de Resolução de Reivindicações – Processa janelas de reivindicação, timeouts e decisões.
- Worker de Conciliação – Sincronização contínua do DICT com resolução automática de conflitos.
Módulo QR Code
Suporte completo para geração, decodificação e orquestração de QR Code Pix.
- API de QR Code Estático – Códigos de pagamento reutilizáveis.
- API de QR Code Dinâmico Imediato – QR Codes de uso único, sensíveis ao tempo, com valores predefinidos.
- API de QR Code Dinâmico com Vencimento – Pagamentos programados com datas de vencimento, descontos, multas e tarifas.
- API de Decodificação – Analisa payloads e valida a estrutura do código.
Módulo de Transações
Motor principal de pagamentos para operações de saída, entrada e devolução.
- API e Eventos de Cash-Out – Validação do ledger, autorização, execução e ciclo de vida do status.
- Eventos de Cash-In – Processamento de Pix recebidos e atualização de saldos no ledger.
- APIs de Devolução (Entrada/Saída) – Devoluções totais e parciais para ambas as direções.
- Worker de Resiliência – Retentativa automática, recuperação e consistência eventual para operações pendentes.
Módulo MED (Disputas Regulatórias e Sinalização de Fraude)
Implementa workflows de disputa e sinalização de fraude mandatados pelo Banco Central, conforme definido pelo BACEN e aplicado por meio de processos relacionados ao DICT — não antifraude transacional em tempo real.
- API e Eventos de Relatório de Infração – Enviar e rastrear relatórios de infração regulatórios vinculados a transações Pix, seguindo os workflows MED definidos pelo BACEN.
- API e Eventos de Solicitação de Devolução (RDR) – Tratar solicitações de devolução relacionadas a fraude iniciadas sob regras do MED.
- Worker de Análise Automática de Devolução – Automatiza a tomada de decisão para casos de MED e RDR com base em critérios regulatórios e cronogramas de evidências.
- API de Sinalização Antifraude – Gerenciar marcadores de fraude, classificações e estatísticas para sinalização regulatória e resolução de disputas, não para bloqueio transacional.
Integrações do ecossistema Lerian
Integrações nativas
- Midaz Ledger Validação de saldo em tempo real, lançamentos em partida dobrada e roteamento de operações.
- Plugin CRM Metadados de cliente e conta bancária para fluxos de orquestração Pix.
- Fee Engine (opcional) Cálculo e lançamento automatizado de tarifas.
- Access Manager (opcional) Identidade, credenciais e controle de acesso para aplicações Pix.
Integrações downstream
- Reporter — Motor de relatórios regulatórios que consome eventos Pix para prestações ao BACEN.
- Matcher — Conciliação multicamada entre ledger, estado do plugin e instruções do provedor.
- Flowker — Motor de orquestração para fluxos customizados e regras de negócio.
Requisitos
Para operar como participante indireto usando o Plugin Pix Indireto, os clientes devem atender aos seguintes pré-requisitos:
Regulatórios e Contratuais
- Ser uma instituição financeira ou de pagamento registrada como participante indireto no arranjo Pix.
- Ter um contrato ativo com um Participante Direto conectado à plataforma Lerian.
Infraestrutura Técnica
- Usar o Midaz como ledger principal.
- Armazenar informações de clientes e contas no Plugin CRM.
- Consumir APIs por meio do API Gateway da Lerian.
- Manter versões compatíveis do Midaz, CRM e Plugin Pix.
- Operar em infraestrutura cloud autogerenciada (BYOC) ou on-premise.