O que muda com o Midaz
Impulsionando a inovação bancária
Os bancos adicionam produtos sem alterar as estruturas centrais do ledger. Você configura novos tipos de conta e segmentos pela API.
Banco de varejo para clientes individuais
Um banco de varejo funciona com uma única organização e um ledger principal. Cada cliente corresponde a um portfólio.
Usando o Midaz
- Organização e Ledger: O ABC Bank se registra como uma organização. Ele cria um “Ledger de Banco de Varejo” para todas as transações dos clientes.
- : O banco define um ativo para cada moeda com a qual opera. Isso oferece suporte a múltiplas moedas para contas domésticas e internacionais.
- Portfólios de clientes: Cada cliente tem um portfólio. Ele reúne as contas corrente, poupança e de crédito do cliente.
- Transações: O Midaz registra depósitos, transferências e pagamentos com rastreabilidade completa.
- Contas internas: Contas de tarifa e de juros rastreiam a receita e as despesas do banco.
- Segmentos para personalização: Você classifica contas em níveis de serviço, como Standard ou Gold. O Fees Engine pode isentar tarifas para um nível.
- para orçamento: Os clientes criam subcontas dentro do portfólio de poupança deles para gerenciar melhor o dinheiro.
Exemplo: saque no caixa eletrônico
John Doe saca US$ 100 de um caixa eletrônico:1
Débito
US$ 100 da conta corrente de John.
2
Crédito
US$ 100 para uma conta interna “Dinheiro Sacado no Caixa Eletrônico”.
3
Tarifa
O Midaz debita US$ 3 da conta de John e credita a conta de Receita de Tarifas.
Banco corporativo para clientes empresariais e corporativos
O banco corporativo precisa de uma estrutura mais detalhada. Ele costuma usar ledgers ou segmentos separados para mantê-lo apartado do banco de varejo.
Usando o Midaz
- Ledger dedicado: O ABC Bank cria um “Ledger de Banco Corporativo” para as contas empresariais.
- Portfólios para empresas: Cada cliente corporativo, como a ACME Corp, recebe um portfólio com contas para operações, folha de pagamento e impostos.
- Contas hierárquicas: Contas filhas permitem que uma empresa divida fundos entre departamentos e mantenha um saldo consolidado único.
- Transações em lote: O Midaz aceita operações de grande porte, como folha de pagamento com muitos débitos e créditos simultâneos.
- Segmentos e produtos: Você classifica empresas como PME ou Grande Empresa para oferecer serviços personalizados.
- Clientes multientidade: Você dá a cada subsidiária seu próprio portfólio sob a mesma organização.
Exemplo: desembolso de empréstimo e pagamentos a fornecedores
A ACME Corp recebe um empréstimo de US$ 1.000.000:1
Crédito
US$ 1.000.000 para a conta de empréstimo da ACME.
2
Débito
US$ 1.000.000 da conta de Empréstimos a Receber do banco.
3
ACME usa os fundos
- Pagamento de US$ 100.000 a um fornecedor no ABC Bank (transferência interna).
- Pagamento de US$ 50.000 a um fornecedor externo (transferência externa registrada na conta de compensação).
Portfólios e segmentos para serviços personalizados
Os bancos oferecem produtos financeiros personalizados. O Midaz aceita isso por meio de portfólios e segmentos.
Estratégias de personalização
- Contas de jovens e estudantes: Você atribui essas contas a um segmento “Estudante”. O Fees Engine isenta as tarifas delas.
- Banco premium: Você agrupa contas “Diamond” em um segmento premium. Você aplica regras de tarifa ao segmento inteiro.
- Produtos de marca compartilhada e especiais: Você define pontos de fidelidade como um ativo e os rastreia na conta de um cliente.
- Visões unificadas de conta: Um aplicativo lista todas as contas sob um portfólio em uma única chamada.
- Operações entre portfólios: Um cliente com um portfólio pessoal e um empresarial transfere fundos entre eles. As contas permanecem separadas em cada portfólio.
Exemplo: benefícios de conta de estudante
1
Um novo cliente se cadastra como estudante.
2
Você atribui a conta dele ao segmento “Estudante”.
3
O Fees Engine isenta as tarifas mensais dele.
4
Quando o cliente atinge uma idade determinada, você move a conta para um segmento diferente.