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La sección Credit del módulo Lender reúne Products y Loan applications. Para el modelo detrás de ellas, consulta Definir un producto de crédito y Originar un préstamo.

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Products

Products lista los productos de crédito que ofrece tu institución, cada uno versionado con sus términos. Filtra por nombre.

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Crear un producto

New product abre un asistente. Sus pasos registran el producto, su primera versión y su activación. Estos registros son permanentes. Un producto que se detiene antes del final muestra Needs setup. Continue in the wizard lo retoma.

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Trabajar con un producto

La página de un producto muestra su versión activa, sus términos de tasa, los términos de la versión (solo lectura) y sus versiones.
  • Record new version registra una versión con sus propias tasas y límites. Una nueva versión no hereda los términos regulatorios brasileños de la versión vigente. Decláralos de nuevo.
  • La acción Configure accounting profile vincula las reglas de asientos en partida doble a una versión. Una versión sin perfil, o con reglas faltantes, muestra lo que falta.
  • Promote hace de una versión aquella en la que se originan las nuevas solicitudes. Los contratos y las solicitudes en curso conservan la versión en que se registraron. La nueva versión entra en vigor cuando la promueves, una vez que el perfil contable está configurado.
  • Chart of accounts changes registra un cambio en el plan de las versiones del producto a partir de un día. Registrar un cambio no mueve dinero. Run sweep encola entonces una transferencia por contrato, de las cuentas antiguas a las nuevas.
  • Document templates reúne las plantillas de CCB del producto. Create draft agrega un borrador de plantilla. Publish hace de una versión la que usa la emisión. Los borradores y las versiones publicadas anteriores se conservan.

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Loan applications

Loan applications lista las solicitudes de crédito desde el registro hasta la liberación. Filtra por solicitud o prestatario, o por estado. La búsqueda se aplica a las solicitudes de la página que ves. Un ID de prestatario completo y el filtro de estado se aplican a todas ellas.

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Registrar una solicitud

New loan application registra una solicitud contra un producto activo. Indicas:
  • El CPF o CNPJ del prestatario y el nombre del prestatario. Lender busca al titular con ese documento en el CRM de la institución del producto, o registra uno. Un titular existente conserva el nombre que tiene.
  • La forma en que se pide la propuesta: por capital, por el monto neto que recibe el prestatario o por el monto de la cuota.
  • El número de cuotas, la tasa mensual y el primer vencimiento. La versión del producto define la ventana en que puede caer el primer vencimiento.
  • Si el prestatario está en el Simples Nacional.
Quote schedule calcula el cronograma con esos valores y registra la oferta que la solicitud cita. No cambia ninguna solicitud. No puedes editar ni borrar una solicitud registrada.

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Decidir una solicitud

Abre una solicitud para Approve, Reject, Withdraw o Disburse. La aprobación, el rechazo y el retiro son permanentes. Un rechazo o un retiro cierra la solicitud con el motivo que indicas. Un desembolso mueve dinero.

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Credit instruments

En una solicitud, Credit instruments emite la CCB, lista los instrumentos ya emitidos y descarga uno como PDF. Emit instrument genera un nuevo PDF a partir de la plantilla de documento activa del producto. El estado de la solicitud no cambia. Si no hay ninguna plantilla publicada, la emisión se rechaza. Cuando la institución emite la CCB, Lender no emite ninguna. La solicitud muestra entonces la CCB firmada que registró el integrador. Replace registra una nueva CCB firmada en lugar de la mostrada, con un motivo. El registro reemplazado permanece en el historial de Lender. El desembolso no espera la CCB firmada.