Impulsando la innovación en la banca
Con Midaz, los bancos pueden adaptarse, innovar y ofrecer experiencias financieras superiores sin alterar las estructuras centrales del libro mayor. Ya sea gestionando clientes individuales, clientes corporativos o productos bancarios personalizados, Midaz garantiza escalabilidad, automatización y claridad, empoderando a los bancos para liderar en un panorama financiero en evolución.
Banca minorista para clientes individuales
Un banco minorista que utiliza Midaz opera bajo una sola organización, gestionando cuentas de clientes dentro de un libro mayor principal. Cada cliente está estructurado como un portafolio, asegurando claridad y flexibilidad.
Usando Midaz
- Organización y Ledger (Libro Mayor): ABC Bank se registra como una Organización en Midaz y establece un “Ledger de Banca Minorista” para rastrear todas las transacciones de clientes.
- Activos: El banco define activos para cada moneda con la que opera, asegurando soporte multimoneda para cuentas domésticas e internacionales.
- Portafolios de clientes: Cada cliente tiene un portafolio bajo el cual sus cuentas—corrientes, de ahorros y de crédito—se gestionan eficientemente.
- Transacciones: Depósitos, transferencias y pagos se registran con trazabilidad completa, asegurando transparencia y cumplimiento.
- Cuentas internas: Las cuentas de comisiones e intereses rastrean los ingresos y gastos del banco, manteniendo registros financieros precisos.
- Segmentos para personalización: Los clientes se categorizan en niveles de servicio (por ejemplo, Estándar, Gold) para automatizar beneficios como exención de comisiones o tasas de interés preferenciales.
- Cuentas hijas para presupuestos: Los clientes pueden crear subcuentas dentro de su portafolio de ahorros, permitiendo una mejor gestión financiera.
Ejemplo: Retiro en cajero automático
John Doe retira $100 de un cajero automático:1
Débito
$100 de la cuenta corriente de John.
2
Crédito
$100 a una cuenta interna de “Efectivo Dispensado en Cajero”.
3
Comisión
$3 se debitan de la cuenta de John y se acreditan a la cuenta de Ingresos por Comisiones.
Banca corporativa para clientes empresariales y corporativos
La banca corporativa requiere una estructura más compleja, a menudo con libros mayores separados o segmentación para distinguirla de la banca minorista.
Usando Midaz
- Ledger Dedicado: ABC Bank puede establecer un “Ledger de Banca Corporativa” para cuentas empresariales.
- Portafolios para empresas: Cada cliente corporativo (por ejemplo, ACME Corp) se asigna a un portafolio con cuentas designadas para operaciones, nómina e impuestos.
- Cuentas jerárquicas: Las cuentas hijas permiten a las empresas asignar fondos entre departamentos mientras mantienen un saldo consolidado.
- Transacciones masivas: Midaz soporta operaciones a gran escala, como el procesamiento de nómina con múltiples débitos y créditos simultáneos.
- Segmentos y Productos: Las empresas se clasifican como PYME, Gran Empresa, etc., desbloqueando servicios bancarios personalizados.
- Clientes multientidad: Las subsidiarias pueden estructurarse bajo el portafolio principal, asegurando una gestión financiera simplificada.
Ejemplo: Desembolso de préstamo y pagos a proveedores
ACME Corp recibe un préstamo de $1,000,000:1
Crédito
$1,000,000 a la cuenta de préstamo de ACME.
2
Débito
$1,000,000 de la cuenta de Préstamos por Cobrar del banco.
3
ACME usa los fondos
- Pago de $100,000 a un proveedor en ABC Bank (transferencia interna).
- Pago de $50,000 a un proveedor externo (transferencia externa registrada en la cuenta de compensación).
Portafolios y segmentos para servicios personalizados
Los bancos modernos ofrecen productos financieros personalizados, y Midaz permite una personalización fluida a través de la segmentación de portafolios.
Estrategias de personalización
- Cuentas juveniles y estudiantiles: Los portafolios etiquetados como “Estudiante” se benefician automáticamente de exención de comisiones y beneficios especiales.
- Banca premium: Los clientes “Diamante” reciben beneficios exclusivos, con transacciones ajustadas automáticamente para reflejar su estatus VIP.
- Productos co-branded y especiales: Los clientes que ganan recompensas minoristas pueden rastrear puntos de lealtad como un activo dentro de Midaz.
- Vistas unificadas de cuentas: Las aplicaciones de banca en línea pueden obtener todas las cuentas de clientes bajo un portafolio, ofreciendo una visión financiera holística.
- Operaciones entre portafolios: Los clientes con portafolios personales y empresariales pueden transferir fondos sin esfuerzo mientras mantienen una separación clara.
Ejemplo: Beneficios de cuenta estudiantil
1
Un nuevo cliente se registra como estudiante.
2
Su portafolio se etiqueta con el segmento “Estudiante”.
3
Las comisiones mensuales se eximen automáticamente y se acredita cashback por compras calificadas.
4
Al alcanzar cierta edad, su segmento se actualiza, ajustando los términos de su cuenta en consecuencia.