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A seção Crédito do módulo Lender reúne Produtos e Propostas. Para o modelo por trás delas, consulte Definir um produto de crédito e Originar um empréstimo.

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Produtos

Produtos lista os produtos de crédito que a sua instituição oferece, cada um versionado com seus termos. Filtre por nome.

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Criar um produto

Novo produto abre um assistente. Seus passos registram o produto, a primeira versão e a ativação. Esses registros são permanentes. Um produto que para antes do fim mostra Falta configurar. Continuar no assistente o retoma.

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Trabalhar com um produto

A página de um produto mostra a versão ativa, os termos de taxa, os termos da versão (somente leitura) e as versões.
  • Registrar nova versão registra uma versão com suas próprias taxas e limites. Uma nova versão não herda os termos regulatórios brasileiros da versão em vigor. Declare-os de novo.
  • Configurar perfil contábil vincula as regras de lançamento em partidas dobradas a uma versão. Uma versão sem perfil, ou com regras faltando, mostra o que falta.
  • Promover faz de uma versão aquela em que as novas propostas são originadas. Contratos e propostas em andamento mantêm a versão em que foram registrados. A nova versão passa a valer quando você a promove, depois que o perfil contábil está configurado.
  • Mudanças de plano de contas registra uma mudança no plano das versões do produto a partir de um dia. Registrar uma mudança não movimenta dinheiro. Rodar varredura então enfileira uma transferência por contrato, das contas antigas para as novas.
  • Templates de documento reúne os templates de CCB do produto. Criar rascunho adiciona um rascunho de template. Publicar faz de uma versão aquela que a emissão usa. Os rascunhos e as versões publicadas anteriores são mantidos.

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Propostas

Propostas lista os pedidos de crédito do registro até a liberação. Filtre por proposta ou tomador, ou por status. A busca vale para as propostas da página que você vê. Um ID de tomador completo e o filtro de status valem para todas elas.

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Registrar uma proposta

Nova proposta registra uma proposta contra um produto ativo. Você informa:
  • O CPF ou CNPJ do tomador e o nome do tomador. O Lender encontra o titular com esse documento no CRM da instituição do produto, ou cadastra um. Um titular existente mantém o nome que tem.
  • A forma como a proposta é pedida: por principal, pelo valor líquido que o tomador recebe ou pelo valor da parcela.
  • O número de parcelas, a taxa mensal e o primeiro vencimento. A versão do produto define a janela em que o primeiro vencimento pode cair.
  • Se o tomador está no Simples Nacional.
Simular cronograma calcula o cronograma com esses valores e registra a oferta que a proposta cita. Ele não altera nenhuma proposta. Você não pode editar nem apagar uma proposta registrada.

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Decidir uma proposta

Abra uma proposta para Aprovar, Recusar, Retirar ou Desembolsar. Aprovação, recusa e retirada são permanentes. Uma recusa ou uma retirada fecha a proposta com o motivo que você informa. Um desembolso movimenta dinheiro.

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Instrumentos de crédito

Em uma proposta, Instrumentos de crédito emite a CCB, lista os instrumentos já emitidos e baixa um deles como PDF. Emitir instrumento gera um novo PDF a partir do template de documento ativo do produto. O status da proposta não muda. Se nenhum template está publicado, a emissão é recusada. Quando a instituição emite a CCB, o Lender não emite nenhuma. A proposta então mostra a CCB assinada que o integrador registrou. Trocar registra uma nova CCB assinada no lugar da exibida, com um motivo. O registro substituído continua no histórico do Lender. O desembolso não espera pela CCB assinada.