Envio de uma TED
1
Validar
O TED Lerian confere o formato do valor, o código de finalidade de 5 dígitos, o banco do recebedor na lista de participantes do STR. Ele também confere se o documento do recebedor é um CPF ou um CNPJ. Uma falha aqui não cria transferência.
2
Aplicar a política
Ele confere a janela efetiva (a grade oficial do STR, o cut-off da instituição e os feriados), os limites de uso e, quando configurada, a tarifa calculada pelo Midaz.
3
Reservar
O TED Lerian reserva o valor mais a tarifa na conta de origem. Status
RESERVED.4
Enviar ao STR
O Lerian SPB aceita o comando e retorna o
nuop. Status SUBMITTED. Este é o status que a resposta de criação costuma mostrar.5
Liquidar
O STR decide de forma assíncrona: liquida, rejeita ou mantém o lançamento pendente. O resultado chega como evento e em uma consulta.
Status de uma transferência enviada
Aceita não é liquidada. Um
201 confirma que a TED foi aceita e, em regra, enviada. O dinheiro só saiu quando o status é SETTLED. Uma recusa pelo ledger ou pelo Lerian SPB já pode vir na resposta de criação (rejection.source LEDGER ou RAIL). Uma recusa pelo STR ou por um operador só aparece em uma consulta posterior.Transferências internas
Quando o banco do recebedor é o próprio ISPB da instituição, o TED Lerian encontra a conta do recebedor no CRM do Midaz. Ele liquida tudo em uma única transação no Midaz. A janela do STR não se aplica, mas os limites de uso e, quando configurada, a tarifa se aplicam. A resposta tem
type=INTERNAL e recipient.accountId preenchido. Se o recebedor não existir ou pertencer a outra organização, o TED Lerian recusa a requisição com TED-1021 e não cria transferência.
Recebimento de uma TED
1
Registrar
O Lerian SPB informa que o STR liquidou uma TED para a instituição. O prazo de 60 minutos começa em
interbankSettledAt.2
Rotear
O TED Lerian encontra o vínculo de ISPB da instituição recebedora. Sem vínculo, a TED vai para revisão manual.
3
Encontrar e conferir
O TED Lerian busca a agência, a conta e o documento do recebedor no CRM do Midaz. O titular e o tipo de conta precisam corresponder.
4
Decidir
Ele credita o cliente, devolve a TED com o motivo oficial ou a envia para revisão manual.
Quando o Lerian SPB entrega uma TED duas vezes, o TED Lerian a credita apenas uma vez.
Quando outra instituição devolve a sua TED
O TED Lerian encontra a transferência original, registra a devolução no bloco
returned da transferência e credita o valor de volta ao remetente. A transferência continua SETTLED, e transfer.returned avisa o seu sistema. Por padrão, o TED Lerian não reembolsa a tarifa de envio. returned.feeRefunded diz se reembolsou.
Se nenhuma transferência liquidada carrega ainda o número de controle da TED devolvida, o TED Lerian retém a devolução. Ele aplica a devolução quando essa transferência liquida. Um operador lista as devoluções retidas com GET /v1/reconciliation/held-returns.
Cancelamento
TEDs recebidas nunca podem ser canceladas.
Conciliação e destravamento
Uma transferência sem resposta a tempo entra na fila de conciliação com a sua idade e o último status conhecido. Por padrão, o TED Lerian pede o resultado ao Lerian SPB 15 minutos depois de aceitar a transferência e tenta até 8 vezes. Liquidada transforma a reserva em débito, e rejeitada libera a reserva. Qualquer outra resposta, inclusive não encontrada, mantém a reserva até a próxima tentativa. Quando as tentativas acabam, a transferência vira
EXHAUSTED e um operador a destrava com a evidência. Nada é revertido sem evidência.
Uma verificação periódica também procura inconsistências entre o Midaz e os status das transferências, como uma devolução sem recrédito ou uma reserva órfã. Ela as lista para o operador.