1. Pix Transfer (transferência padrão)
O Pix Transfer é a modalidade mais comum, uma transferência instantânea entre duas contas. O pagador identifica o recebedor por um destes meios:
- Chaves Pix (CPF/CNPJ, telefone, e-mail, EVP)
- Digitação manual (banco, agência, conta e nome do recebedor)
- Códigos copia e cola (string do BR Code)
- Transferências entre pessoas
- Pagamentos a estabelecimentos sem QR code
- Movimentações de contas internas e externas
- O pagador deve se autenticar
- O recebedor deve ser participante do Pix
- A transação deve passar pelas verificações de fraude e risco
- Liquidação instantânea (segundos)
- Disponível 24/7
- Podem valer limites diários ou noturnos (baseados em risco)
- O pagador se autentica e inicia o pagamento.
- A instituição valida a conta, o saldo, os limites e os indicadores de risco.
- O SPI liquida a transação.
- A conta do recebedor recebe o crédito na hora.
2. Pix QR Code
O Pix aceita QR codes para iniciação de pagamento. Eles seguem o padrão BR Code do BACEN e se dividem em duas categorias:
QR Code estático
Um QR code reutilizável que contém:
- Dados fixos do recebedor
- Valor fixo opcional
- Referência adicional opcional
- Pequenos estabelecimentos
- Links de doação
- Comércio informal
- O mesmo QR code serve para todos os pagamentos
- O pagador pode editar o valor
- Exigências mínimas de atualização
QR Code dinâmico
O PSP do recebedor gera um QR code dinâmico para cada transação. Ele oferece mais recursos e segurança. Dois tipos oficiais:
Dinâmico imediato
- Uso único
- Valor predefinido
- Timestamp de expiração
- Campos de dados adicionais para conciliação
Dinâmico com vencimento
- Suporte a vencimentos futuros
- Campos multiplicadores
- Encargos, multas, juros
- Atualizações por APIs adicionais do Pix Cobrança
- Os QR codes seguem o padrão BR Code do BACEN, baseado na especificação EMV QR Code
- Cada BR Code carrega um checksum CRC16 no campo CRC. Um QR code dinâmico também referencia um payload que o app do pagador busca em uma URL
3. Pix Saque e Pix Troco
O Pix Saque e o Pix Troco permitem saque de dinheiro em estabelecimentos participantes.
Pix Saque
O cliente envia uma transferência Pix para sacar dinheiro. Fluxo:
- O cliente inicia o Pix Saque.
- O estabelecimento recebe o Pix.
- O estabelecimento entrega o valor equivalente em dinheiro.
Pix Troco
O cliente paga um valor maior que o da compra e recebe a diferença em dinheiro. Exemplo: o item custa R 100 → recebe R$ 30 em dinheiro. Requisitos
- O estabelecimento deve aderir ao Pix Saque/Troco
- O estabelecimento deve publicar os limites máximos de saque
- Os limites diários e por transação podem variar
- Normalmente limites mais altos durante o dia
4. Pix Cobrança (Invoice-Based Pix)
O Pix Cobrança é o equivalente do Pix para cobrança. Ele aceita:
- Pedidos de cobrança com ou sem vencimento
- Cálculo automático de encargos, multas e juros
- Atualizações nas cobranças
- Fluxos de cancelamento e conciliação
Cobrança Imediata (Immediate Charge)
O pagador deve pagar na hora. Esse formato se aplica a cenários de POS ou de serviço.Cobrança com Vencimento (Due Date Charge)
Esse formato aceita datas futuras. Use para:- Contas de consumo
- Mensalidades escolares
- Assinaturas
- Cobrança de estabelecimentos
- Cada cobrança deve conter um ID de transação único
- Os encargos devem seguir as regras configuradas
- Cobranças vencidas aceitam pagamentos apenas se a configuração permitir
5. Pix Agendado (Scheduled Pix)
(Se a instituição oferecer suporte) O Pix Agendado permite ao pagador agendar um pagamento Pix para uma data futura. Casos de uso:
- Pagamento de contas
- Transferências recorrentes
- Pagamento de salários (interno)
- A instituição deve permitir o agendamento
- A instituição valida o Pix Agendado no momento do agendamento e no momento da execução
- O pagador pode cancelar conforme as regras da instituição
6. Pix Automático (Automatic Pix)
O Pix Automático vai aceitar acordos registrados. Sob um acordo, o sistema debita a conta do pagador automaticamente. Recursos previstos:
- Autorização baseada em mandato
- Débitos recorrentes automáticos
- Pré-notificação das cobranças a vencer
- Suporte a cancelamento
- Assinaturas
- Contas de consumo
- Mensalidades escolares
- Prêmios de seguro
7. Pix Internacional (Cross-Border Pix)
O Pix Internacional pretende permitir pagamentos instantâneos entre o Brasil e jurisdições parceiras. Características previstas:
- Conversão de moeda
- Verificações de risco e AML
- Interoperabilidade do SPI com infraestruturas parceiras
- Fluxo transparente de ponta a ponta